商業(yè)銀行個(gè)人住房按揭貸款的過程風(fēng)險(xiǎn)防范和管理.pdf

1、1998年以來(lái)，隨著我國(guó)住房制度改革的全面推進(jìn)和金融體制改革的逐步深入，房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)投資年增長(zhǎng)額均保持在固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)額的30%左右，投資增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了GDP的增長(zhǎng)速度。我國(guó)商業(yè)銀行逐步將發(fā)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)作為一個(gè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。經(jīng)過近幾年的快速發(fā)展，目前個(gè)人住房貸款顯性和隱性風(fēng)險(xiǎn)也開始逐步暴露，而美國(guó)的次貸危機(jī)也為我們的個(gè)人住房按揭業(yè)務(wù)敲響了警鐘，這必然會(huì)使房地產(chǎn)及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)、居民住房消費(fèi)乃至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生連鎖反應(yīng)。商業(yè)銀

2、行如何識(shí)別、控制、管理個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)是此項(xiàng)業(yè)務(wù)保持健康發(fā)展的基本要求。
　　 本文介紹了自1985年至今我國(guó)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)經(jīng)歷的三個(gè)階段，從我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀入手，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)類別及其形成原因進(jìn)行了分析，并將風(fēng)險(xiǎn)劃分為5類：開發(fā)商風(fēng)險(xiǎn)、借款人風(fēng)險(xiǎn)、銀行風(fēng)險(xiǎn)、宏觀風(fēng)險(xiǎn)和其它風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析。從市場(chǎng)、買房者和貸款銀行三個(gè)角度分析了商業(yè)銀行個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因。并結(jié)合華