論反洗錢(qián)信息披露與金融隱私權(quán)保護(hù).pdf

1、洗錢(qián)犯罪嚴(yán)重危害國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)安全，世界各國(guó)都重視反洗錢(qián)工作的開(kāi)展。金融機(jī)構(gòu)由于自身的特點(diǎn)，成為犯罪分子洗錢(qián)犯罪的主要渠道，因此各國(guó)將反洗錢(qián)工作的重點(diǎn)放在金融領(lǐng)域。制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)法律制度是各國(guó)反洗錢(qián)工作的重點(diǎn)之一，我國(guó)《反洗錢(qián)法》及配套規(guī)章也已正式施行。金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的主要機(jī)制為客戶身份識(shí)別制度、交易報(bào)告制度和保存記錄制度，按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求向其報(bào)告相關(guān)主體的交易信息。金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)機(jī)制處理的對(duì)象為客戶的金融隱私，反洗錢(qián)信息

2、披露與金融隱私權(quán)保護(hù)發(fā)生沖突。本文試圖對(duì)反洗錢(qián)信息披露制度與金融隱私權(quán)的沖突作深層次的研究，并提出平衡沖突的原則。最后以我國(guó)反洗錢(qián)法律制度為研究對(duì)象，首先梳理我國(guó)反洗錢(qián)法律制度中關(guān)于信息披露制度和對(duì)金融隱私保護(hù)的規(guī)定，然后以文中提出的平衡原則對(duì)現(xiàn)行規(guī)定進(jìn)行分析，并在此及基礎(chǔ)上提出針對(duì)性的建議。除第一章引言和第七章結(jié)語(yǔ)外論述共分五個(gè)部分。
　　第二章主要對(duì)金融隱私權(quán)和信息披露進(jìn)行闡述。金融隱私權(quán)和信息披露是本文研究的對(duì)象。在第一節(jié)中

3、，隱私權(quán)作為金融隱私權(quán)的邏輯起點(diǎn)首先被提出，之后對(duì)金融隱私權(quán)的判例淵源、理論基礎(chǔ)、以及權(quán)利的性質(zhì)、特點(diǎn)、權(quán)能加以分析，意在突出金融隱私權(quán)明顯的財(cái)產(chǎn)屬性，并且正因財(cái)產(chǎn)屬性的特點(diǎn)更加受到各方的關(guān)注。在第二節(jié)中，本文對(duì)信息披露的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行闡述。首先從利益的角度進(jìn)行分析，論述信息披露是金融隱私權(quán)保護(hù)的例外情形，然后簡(jiǎn)要介紹英美法判例確立的信息披露的幾項(xiàng)原則。包括出于法律的強(qiáng)制性規(guī)定、出于公共利益的考慮、出于銀行自身利益的考慮和出于客戶明示或默

4、示同意。
　　第三章對(duì)本文探討的背景——洗錢(qián)和反洗錢(qián)進(jìn)行闡述。首先，通過(guò)對(duì)洗錢(qián)與反洗錢(qián)的介紹，突出洗錢(qián)的危害性和反洗錢(qián)的緊迫性。然后，介紹我國(guó)和國(guó)際社會(huì)的反洗錢(qián)概況，突出我國(guó)和國(guó)際社會(huì)對(duì)于反洗錢(qián)工作的力度。最后，介紹金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)問(wèn)題。鑒于反洗錢(qián)工作的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，本部分主要以金融機(jī)構(gòu)中的銀行業(yè)為切入點(diǎn)進(jìn)行闡述。論述銀行業(yè)承擔(dān)反洗錢(qián)義務(wù)的緊迫性和銀行業(yè)反洗錢(qián)三大制度。本章通過(guò)三部分層層深入的論述，意在闡示金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)信息披露的目的是

5、出于維護(hù)公共利益。
　　第四章對(duì)反洗錢(qián)三大制度要求與金融隱私權(quán)保護(hù)之間的沖突進(jìn)行分析，首先從權(quán)利層面、利益層面、價(jià)值層面分析沖突產(chǎn)生的原因，然后在分析的基礎(chǔ)上提出平衡沖突的原則:反洗錢(qián)信息披露優(yōu)先原則與權(quán)利制約權(quán)力原則。
　　第五章首先梳理了我國(guó)反洗錢(qián)法律制度中有關(guān)信息披露的規(guī)定。對(duì)于反洗錢(qián)法律制度中關(guān)于金融隱私權(quán)保護(hù)的規(guī)定，條文中僅原則性的提出反洗錢(qián)行政主管機(jī)關(guān)與反洗錢(qián)義務(wù)主體的保密義務(wù)，本文通過(guò)分析梳理出反洗錢(qián)法律制度中