反洗錢判斷

1、反洗錢內(nèi)部控制可脫離金融機構(gòu)的基本框架單獨發(fā)揮作用。錯信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交易以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發(fā)現(xiàn)問題能夠及時、完整地為最高層掌握。對反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內(nèi)控環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。對金融機構(gòu)從管理層到一般員工都應對反洗錢內(nèi)部控制負有責任。對客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。對金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)或金融機構(gòu)以外的第

2、三方識別客戶身份的，應由受托方承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。錯發(fā)放外匯貸款后，銀行沒有必要關(guān)注客戶融資后資金流量和業(yè)務(wù)狀況。錯外匯貸款的貸前調(diào)查審核的識別要點是真實貿(mào)易背景。對對外匯貸款真實貿(mào)易背景的審查中，銀行要對貿(mào)易買賣雙方的資信情況，生產(chǎn)、經(jīng)銷該產(chǎn)品的能力進行分析。對利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自助銀行ATM機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，銀行應實行嚴格的身份人證措施，采取相應的技術(shù)保障手段，識別客戶身份。對對公外匯存款帳戶銷

3、戶前，若該帳戶為反洗錢合規(guī)部門一直關(guān)注的帳戶，則網(wǎng)點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規(guī)部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責。對對公外匯存款帳戶銷戶前，開戶銀行發(fā)現(xiàn)先前獲得的客戶身份資料或者其他身份證明文件已過有效期的，應要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。對對與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施。當對客戶及其交易的風險認知程度發(fā)生變化時，金融機構(gòu)應重新識別客戶身份，及時調(diào)整其風險等