反洗錢論文

1、1營業(yè)機構反洗錢工作分析及建議洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對經濟建設和社會穩(wěn)定產生嚴重破壞。隨著經濟金融形勢的不斷變化，銀行業(yè)成為犯罪分子進行洗錢活動的主要渠道基層網點的反洗錢工作任務也變得日益繁重。從目前基層營業(yè)機構反洗錢工作的開展情況來看，由于認識層次、內部控制、組織機構及技術手段等多方面的原因，基層營業(yè)機構反洗錢工作存在一些問題?，F(xiàn)將對基層營業(yè)機構反洗錢工作談一談自己的看法。1、反洗錢意識淡薄2003年

2、開始陸續(xù)出臺了“兩個辦法兩個規(guī)定”等制度。但是，這一系列條例、法規(guī)在基層營業(yè)機構的學習、貫徹、執(zhí)行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。多數(shù)營業(yè)機構管理人員對工作人員的反洗錢教育還不夠深入，員工普遍缺乏反洗錢的意識和經驗，甚至認為反洗錢是沿海發(fā)達地區(qū)的事，與基層銀行業(yè)務關系不大，反洗錢意識淡薄。還有部分基層營業(yè)機構員工認為，追求效益最大化是企業(yè)的目標，反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強度和經營成本，而且還可能因為制度的執(zhí)行影響

3、客戶關系，導致資源流失，影響自身經營和效益，因而這項工作對基層營業(yè)機構來說，當面臨監(jiān)管職責34、制度約束欠缺反洗錢工作需要嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，而各金融機構在反洗錢實際操作中存在諸多不規(guī)范、不嚴肅的問題，表現(xiàn)在：一是制度建設不到位。一些內控制度建設流于形式，沒有建立符合自身特點和要求的反洗錢預防、監(jiān)測、分析、報告體系，停留于發(fā)文件、談學習的層面，辦法制度出臺多，實質性開展工作少，管理層面布置多，基層網點落實少，總體要求多，可操作性差。二

4、是了解客戶程序不到位。了解、掌握客戶真實信息本應是基層金融機構反洗錢工作的一項重要內容，但實際上，金融機構在執(zhí)行制度上難以嚴格，對客戶資料的全面性、真實性、準確性、合規(guī)性不好過細地去核實，主要原因來自“三怕”：一怕失去客戶，影響存款；二怕客戶刁難、打擊報復；三怕投入成本、影響效益。因此，金融機構對客戶的了解，僅限于客戶開立賬戶時應提供的資料，很難對客戶的經營狀況、關聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象、營業(yè)范圍等進行真實地了解，因此在實際工作中，無