反向抵押貸款中的物權(quán)問題研究.pdf

1、我國(guó)人口老齡化程度的不斷加深，加之社會(huì)保障體系的不盡完善，使社會(huì)保障的覆蓋面和保障程度都處于較低水平，同時(shí)也把社保體系轉(zhuǎn)型成本轉(zhuǎn)嫁到社會(huì)中堅(jiān)層面，給社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活等各個(gè)領(lǐng)域帶來廣泛而深刻的影響。因此在“未富先老”的國(guó)情下，如何切實(shí)解決好老齡人的養(yǎng)老問題、確保他們的生活質(zhì)量就成了擺在全社會(huì)面前一個(gè)亟待解決的問題。參考發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，反向抵押貸款將是解決這一狀況的有效方法。
　　 然而，我國(guó)的反向抵押貸款由于受各方面問題的制

2、約一直沒能從根本上發(fā)展起來，其制約因素有多種--包括觀念問題、法律問題、技術(shù)問題等等，其中物權(quán)問題是各制約因素中最首要的。物權(quán)問題涉及到房屋的定價(jià)、二次流通甚至人們的觀念。同時(shí)物權(quán)問題也是大眾最關(guān)心的、最基礎(chǔ)的問題--我國(guó)住宅土地使用權(quán)期限為70年，到期后如何續(xù)期；房產(chǎn)、地產(chǎn)的歸屬都不明晰，反向抵押的受益人又該是誰(shuí)；由于歷史和現(xiàn)實(shí)原因我國(guó)房屋產(chǎn)權(quán)狀況復(fù)雜，各類產(chǎn)權(quán)房管理混亂，諸如此類。本文正是針對(duì)以上所提的物權(quán)問題進(jìn)行分類分析并提出相應(yīng)

3、的解決辦法。
　　 物權(quán)問題分為兩個(gè)方面：一是我國(guó)的土地有使用年限的限制，到期將不得不面臨續(xù)期或者收回的問題；二是我國(guó)房產(chǎn)和地產(chǎn)權(quán)屬模糊的問題。
　　 因此，要解決物權(quán)問題一是要進(jìn)一步探討到期后的續(xù)期以及收回方案并通過法律、法規(guī)建設(shè)來進(jìn)一步明確有關(guān)于土地到期如何續(xù)期的問題；二是要分析我國(guó)住房產(chǎn)權(quán)的分布狀況，對(duì)我國(guó)住房產(chǎn)權(quán)分布狀況進(jìn)行全面的把握。本文通過劃分我國(guó)各類產(chǎn)權(quán)房的布局，分別分析小產(chǎn)權(quán)房、有限產(chǎn)權(quán)房、農(nóng)村私有住房的

4、含義、現(xiàn)狀以及存在物權(quán)問題，最終明晰這些問題對(duì)開展反向抵押貸款造成的障礙。
　　 借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的住房反向抵押貸款政策可有效彌補(bǔ)我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的不足。但是由于我國(guó)施行的是城鎮(zhèn)土地國(guó)家所有，農(nóng)村土地集體所有的土地制度，同時(shí)政府為緩解住房供求矛盾還推行了經(jīng)濟(jì)適用房、小產(chǎn)權(quán)房等政策，給這種養(yǎng)老保險(xiǎn)方式的施行帶來了阻礙。類比分析之后引出為什么我們不能照搬歐美國(guó)家的開展模式，而要借鑒香港的土地管理制度以達(dá)到解決我國(guó)物權(quán)問題的目的。<