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文檔簡介
1、與一般的民事合同相比,存款合同的最大特殊性在于當(dāng)事人雙方的意思自治程度大大受到了削弱。國家對存款合同的主體、內(nèi)容等諸多方面都進(jìn)行了限制,而并不像其他民事合同一樣雙方可以自由、平等的協(xié)商合同的內(nèi)容,很多事項(xiàng)都是國家事先就予以了規(guī)定或者劃定了某個范圍。意思自治本應(yīng)是民法及其合同的精髓和核心所在,尤其在經(jīng)典的法理念中,認(rèn)為法律不過是執(zhí)行當(dāng)事人協(xié)議的工具,合同應(yīng)優(yōu)先于法律。但是,在存款合同中,國家意志很顯然在某些方面代替的當(dāng)事人意志,國家意志優(yōu)
2、先于當(dāng)事人意志。國家之所以對存款合同進(jìn)行干預(yù),銀行運(yùn)營的高負(fù)債性、金融行業(yè)的高風(fēng)險性以及合同標(biāo)的物--貨幣的特殊性,都導(dǎo)致國家必須對這一合同予以高度關(guān)注。 利率的管制制度最具代表性的體現(xiàn)了國家對存款合同的干預(yù)。利率作為資金的價格,是存款合同中最重要的內(nèi)容,合同的雙方也主要是針對存款的價格進(jìn)行交易協(xié)商,但是作為利率而言,利率的高低卻是由國家來進(jìn)行規(guī)定的。雖然利率市場化的趨勢明顯,國家對利率的管制也已經(jīng)從直接的利率控制轉(zhuǎn)變成間接的調(diào)
3、控,但是這種利率的管制并不會完全放開,利率由國家控制的事實(shí)并不會因此改變。利率與經(jīng)濟(jì)的密切聯(lián)系使得國家保留對利率的管制權(quán)。其次單位存款制度中有關(guān)強(qiáng)制存入原則、限制支出原則和監(jiān)督使用原則的規(guī)定是對存款合同自由約定的強(qiáng)制限制,這成為了國家干預(yù)存款合同的另一個突出表現(xiàn)。再次,國家規(guī)定個人或者單位在金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶辦理存款業(yè)務(wù)時,應(yīng)當(dāng)出示本人法定身份證件,使用真實(shí)的姓名和名稱,金融機(jī)構(gòu)要按照規(guī)定進(jìn)行核對,不得任意使用假名,即存款帳戶實(shí)名制度
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