我國金融機構(gòu)市場退出法律機制評析及構(gòu)建.pdf

1、隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融風(fēng)險日益加劇，金融機構(gòu)市場退出現(xiàn)象也不斷增加。從1995年巴林銀行倒閉事件到此次次貸危機，數(shù)十家知名金融機構(gòu)紛紛破產(chǎn)倒閉，這不僅讓人們充分認識到市場競爭的殘酷性，也讓人們意識到建立健全金融機構(gòu)市場退出法律機制的重要性。 在當(dāng)前金融機構(gòu)市場化的趨勢下，金融機構(gòu)作為企業(yè)，也應(yīng)遵循市場規(guī)律優(yōu)勝劣汰，如此才能保障金融市場的繁榮與秩序。但金融機構(gòu)市場退出有其特殊性，這主要體現(xiàn)在它的退出主體的準(zhǔn)公共性，退出方式的多樣

2、性，退出審批的嚴格性及對金融客戶利益的特別保護性。也正是因為上述金融機構(gòu)市場退出的特殊性，決定了對金融機構(gòu)市場退出必須進行專門立法，才能有效地指導(dǎo)金融機構(gòu)的市場退出行為。 然而長期以來，我國的金融業(yè)一直以國家信用為后盾，基本上不存在金融機構(gòu)市場退出。這不僅令金融機構(gòu)缺乏壓力和動力，經(jīng)營中累積了大量的不良資產(chǎn)，也讓國家因救助金融機構(gòu)而付出了沉重代價，并且使金融風(fēng)險不斷積累并逐步顯現(xiàn)出來。20世紀(jì)90年代后期開始，我國的金融機構(gòu)市場

3、退出法律才逐步建立起來。但由于缺乏系統(tǒng)的立法，現(xiàn)有的金融機構(gòu)市場退出法律既無完善的體系，也因過于原則化而缺乏操作性，并且部分法律還存在著滯及缺失的現(xiàn)象。而這些問題直接導(dǎo)致了我國金融機構(gòu)市場退出實踐的無序性及低效性，因此健全我國金融機構(gòu)市場退出法律機制迫在眉睫。 金融機構(gòu)市場退出法律機制是指金融機構(gòu)市場退出法律制度形成和運作的綜合系統(tǒng)。完善的金融機構(gòu)市場退出法律機制不僅應(yīng)包括市場退出標(biāo)準(zhǔn)和原則、市場退出方式及選擇、市場退出主持機構(gòu)

4、及職責(zé)、適當(dāng)?shù)耐顺錾暾埲?、合理的退出程序安排及損失分擔(dān)等內(nèi)容，還應(yīng)涵蓋存款保障機制、危機救助機制及退出問責(zé)機制等在內(nèi)。對此，西方國家如美國、德國、英國等在金融機構(gòu)市場退出立法及實踐方面有許多經(jīng)驗值得我們借鑒。完善的聯(lián)邦存款保險制度，不僅加強了金融監(jiān)管力度，也在保護存款人利益，維持金融體系穩(wěn)定等方面發(fā)揮了重要的作用。嚴格的退出問責(zé)制度，不僅有利于加強金融機構(gòu)高管的責(zé)任心，使之審慎從事，也有力地打擊了金融業(yè)務(wù)中違法違規(guī)行為。健全的救助制度，

5、既保護了金融客戶的利益，提升了公眾對金融體系的信心，也有效地維護了金融秩序平衡。因此我國應(yīng)借鑒西方國家的金融機構(gòu)市場退出立法經(jīng)驗，盡快建立健全適合我國國情的金融機構(gòu)市場退出法律機制。 文章從實體及程序兩方面對構(gòu)建和完善我國金融機構(gòu)市場退出法律機制進行了設(shè)想。實體問題涉及到退出標(biāo)準(zhǔn)及原則、退出方式及其適用、退出申請人的確立、退出主持機構(gòu)及其職責(zé)；程序問題包括金融機構(gòu)市場退出具體程序安排，金融機構(gòu)退出資產(chǎn)的變現(xiàn)，金融機構(gòu)市場退出的損