東道國(guó)監(jiān)管跨國(guó)銀行法律問(wèn)題研究.pdf

1、隨著金融全球化程度的加深和金融創(chuàng)新的活躍，跨國(guó)銀行發(fā)展迅速，給各國(guó)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出了新的課題。 跨國(guó)銀行在東道國(guó)有分行、子行、代表處、經(jīng)理行、埃奇法公司等多種形式。其主體資格的多樣化與差別化，也伴隨著跨國(guó)銀行適用法律的多元化和跨國(guó)化。東道國(guó)對(duì)跨國(guó)銀行實(shí)施監(jiān)管的法律淵源主要有：國(guó)際協(xié)議和東道國(guó)國(guó)內(nèi)立法。巴塞爾協(xié)議作為沒(méi)有強(qiáng)制力的國(guó)際指導(dǎo)性文件，在被廣大東道國(guó)采用之后，可視為國(guó)際慣例。 GATS的《金融服務(wù)附件》特別授權(quán)東道

2、國(guó)可基于審慎目的對(duì)跨國(guó)銀行及其各種業(yè)務(wù)形式采取監(jiān)管措施，這些措施不受GATS金融自由化條款(包括一般性條款與具體承諾表)的約束，而處于最優(yōu)先適用的地位。各個(gè)東道國(guó)從而可據(jù)此對(duì)境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，審慎監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)主要有“目的正當(dāng)”標(biāo)準(zhǔn)、“自主認(rèn)定”標(biāo)準(zhǔn)、“透明度”標(biāo)準(zhǔn)、“立即公布審慎監(jiān)管法規(guī)”標(biāo)準(zhǔn)、“司法審查”標(biāo)準(zhǔn)和“特別待遇”標(biāo)準(zhǔn)等。巴塞爾協(xié)議對(duì)東道國(guó)規(guī)定的責(zé)任主要有市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管責(zé)任、信息交流和信息分享的責(zé)任、以及

3、緊急救助責(zé)任等。 世界各東道國(guó)對(duì)跨國(guó)銀行監(jiān)管的主要技術(shù)有預(yù)防性監(jiān)管、營(yíng)運(yùn)過(guò)程中監(jiān)管、補(bǔ)救性監(jiān)管等。預(yù)防性階段一般體現(xiàn)在市場(chǎng)準(zhǔn)入上，如登記；營(yíng)運(yùn)過(guò)程中的監(jiān)管內(nèi)容有：對(duì)資本充足率的監(jiān)管、清償力監(jiān)管、貸款集中度監(jiān)管等；補(bǔ)救階段的措施有：最后貸款人制度、存款保險(xiǎn)制度及必要時(shí)的懲罰措施。 美國(guó)、英國(guó)、日本等國(guó)對(duì)其境內(nèi)的跨國(guó)銀行的監(jiān)管，有著較長(zhǎng)的歷史。美國(guó)的《加強(qiáng)對(duì)外資銀行監(jiān)管法》和《窄案法》的頒布以及后來(lái)的修訂對(duì)美國(guó)的外資銀行監(jiān)管