中國銀行湖南省分行小微企業(yè)信貸工廠授信模式研究.pdf

1、小微企業(yè)是我國市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在其中扮演著不可或缺的角色，是我國主要的稅收和就業(yè)崗位來源，也是社會(huì)創(chuàng)新的重要力量。但是，其發(fā)展歷程卻十分艱辛。小微企業(yè)融資困難，難以獲取經(jīng)營所需的周轉(zhuǎn)資金是其發(fā)展艱難的一個(gè)非常重要原因。同時(shí)，隨著利率市場化和金融脫媒的不斷深入，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型也勢在必行。基于以上原因，關(guān)于小微企業(yè)信貸問題的探究十分必要，不僅有助于企業(yè)自身的成長，對(duì)于商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型也有著非常重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。
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2、遵循從理論到實(shí)踐的研究路徑。從理論上來說，小微企業(yè)融資存在“短”、“頻”、“快”的特征，但也存在公司治理較為簡單，財(cái)務(wù)制度不健全，有效押品不充足的缺陷，信貸工廠授信模式采用的是流水線作業(yè)和標(biāo)準(zhǔn)化操作，具備在短期內(nèi)快速為小微企業(yè)提供資金的優(yōu)勢，小微企業(yè)授信采取信貸工廠授信模式有其理論基礎(chǔ)。實(shí)踐中，在承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，以及銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整背景下，中國銀行湖南省分行引進(jìn)了小微企業(yè)信貸工廠授信模式，兩年來中國銀行湖南省分行小微企業(yè)授信取得了飛速的發(fā)

3、展，累計(jì)投放了352筆，整體資產(chǎn)質(zhì)量較好，不良和關(guān)注類貸款在可控范圍內(nèi)。
　　中行湖南省分行從行業(yè)篩選和客戶篩選兩個(gè)維度來選擇小微企業(yè)客戶。行業(yè)篩選，原則上選擇GDP貢獻(xiàn)區(qū)域排名前十的優(yōu)勢行業(yè)；客戶篩選，主要原則為優(yōu)質(zhì)中高端客戶和大型企業(yè)上下游客戶。中國銀行湖南省分行小微企業(yè)信貸工廠授信模式實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程管理，打造了綜合產(chǎn)品服務(wù)模式，形成了動(dòng)態(tài)管理、統(tǒng)一授信管理、流程標(biāo)準(zhǔn)化管理、責(zé)任明晰管理和主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理的特點(diǎn)。
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