建設(shè)銀行湖南省分行集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險控制研究.pdf

1、近年來,隨著集團(tuán)企業(yè)的蓬勃發(fā)展,集團(tuán)客戶也因其規(guī)模較大、市場競爭力較強、資信等級較高等特點,逐漸成為各商業(yè)銀行的營銷重點。集團(tuán)客戶是指在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上有直接或間接控制關(guān)系,以及存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系,可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤的企事業(yè)法人授信對象。由于集團(tuán)客戶存在法律責(zé)任承擔(dān)的分散性和經(jīng)濟利益的一體性,以及監(jiān)督制約機制的不規(guī)范和治理結(jié)構(gòu)不盡完善等問題,因此,其比單一客戶風(fēng)險水平更高,商業(yè)銀行的單一客戶信貸管理手段顯然不能完全適應(yīng)

2、對集團(tuán)客戶的管理。在實際工作中,商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶的認(rèn)識上存在著誤區(qū)和盲區(qū),對集團(tuán)客戶授信風(fēng)險意識較為淡薄,造成商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶多頭授信、過度授信和不適當(dāng)分配授信額度等現(xiàn)象,給商業(yè)銀行帶來巨大風(fēng)險。如何防范集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)交易授信風(fēng)險,已是一個刻不容緩的課題。
　　 為了構(gòu)建系統(tǒng)化且較有效的防控集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險制度,就有必要對集團(tuán)客戶作出明確的界定,并認(rèn)知集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險控制的有關(guān)理論,如信息的交流與合作機制、風(fēng)險特征及成因等核心

3、問題。由于集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險控制需要實證性的研究,所以在總結(jié)集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險控制的有關(guān)理論基礎(chǔ)上具體分析了建設(shè)銀行湖南省分行集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險控制的現(xiàn)實情況,并以建設(shè)銀行湖南省分行XYZ集團(tuán)客戶授信情況為具體案例,闡明建設(shè)銀行湖南省分行對于集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險控制的得失。由此得出的制度完善結(jié)論是,在集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險防范中,我國有必要借鑒金融發(fā)達(dá)國家集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險控制的先進(jìn)經(jīng)驗,如從減少信息不對稱來控制多頭授信與過度授信,強化貸中審查控制關(guān)聯(lián)互