網絡銀行監(jiān)管法律問題研究——從消費者保護視角.pdf

1、隨著經濟全球化的到來和網絡的普及，網絡銀行業(yè)務也日益繁榮起來。20世紀90年代，由于互聯(lián)網技術在金融業(yè)的廣泛應用，標志著網絡銀行的正式誕生。與傳統(tǒng)銀行相比，網絡銀行具有獨特便捷性同時也給消費者帶來了極大的風險。
　　從日常侵犯網絡銀行消費者的案例中可以看出，網絡銀行消費者的資金安全、隱私權保護均存在風險，一旦發(fā)生糾紛，救濟方式上也得不到保障。出現(xiàn)這些問題的主要原因在于消費者與銀行間存在信息不對稱、我國目前立法仍存在空白和不足、監(jiān)管

2、模式也已不適應發(fā)展的需要。放眼國外，美國構建多層次的監(jiān)管法律框架下并對保護隱私權進行專門立法，加拿大通過技術保障資金安全并設立金融消費者管理局作為保護消費者的專門機構，英國獨立的監(jiān)管主體和成立金融巡視管這樣的替代性法律救濟制度，這些均給我國在完善網絡銀行監(jiān)管中如何更好保護消費者的合法權益提供借鑒，可結合我國的具體國情作為有益的參考。
　　我國應充分借鑒發(fā)達國家網絡銀行發(fā)展及監(jiān)管的經驗，在確定保護網絡監(jiān)管法律的立法原則而基礎上制定相

3、應的法律規(guī)范，做到有法可依。由于對網絡銀行監(jiān)管專業(yè)性知識要求較強，超出了金融行業(yè)本身的監(jiān)管能力，需要其他政府主管部門共同配合，監(jiān)管模式也逐漸應由分業(yè)監(jiān)管轉向混業(yè)監(jiān)管、由機構監(jiān)管轉向功能監(jiān)管。面對網絡銀行消費者在維護權益時往往處于弱勢地位的現(xiàn)實，在糾紛解決方式上需依托一定的歸責原則來完善我國網絡銀行運行過程中各個主體法律責任的相關規(guī)定，做到權責明晰，共同構建我國保護消費者權益的網絡銀行監(jiān)管法律制度，才能有效地保護網絡銀行中處于弱勢地位的消