商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)對盈利能力的影響研究.pdf

1、自1991年商業(yè)銀行股份制改革以來，國內(nèi)商業(yè)銀行保持著快速的發(fā)展勢頭，經(jīng)營業(yè)務(wù)也日益豐富，這使得商業(yè)銀行的盈利能力不斷增強。然而，對國內(nèi)商業(yè)銀行而言，如此高的盈利水平卻并非意味著商業(yè)銀行有著較強的綜合競爭力，與國際一流商業(yè)銀行相比，中國商業(yè)銀行仍然有著較大的差距。隨著利率市場化進程的不斷深入和市場經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型變革，商業(yè)銀行將面臨著前所未有的經(jīng)濟環(huán)境和挑戰(zhàn)，原先過大的存貸利差率將逐步縮小。因此，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型與升級勢在必行。當(dāng)然，商

2、業(yè)銀行畢竟是市場機構(gòu)，利潤最大化和股東財富最大化是其經(jīng)營運作的主要目標(biāo)，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變必然要以提升盈利能力為目標(biāo)。鑒于此，通過業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的視角來研究商業(yè)銀行的盈利能力，并探析兩者之間的關(guān)系，這對目前國內(nèi)商業(yè)銀行無疑是至關(guān)重要。
　　本文的研究內(nèi)容分為五大部分。第一部分為緒論;闡述本課題的研究背景、研究目的與意義、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀、本文創(chuàng)新點等內(nèi)容。第二部分為銀行盈利能力的概念與衡量指標(biāo);結(jié)合本文研究的需要，本部分對銀行盈利能力

3、的概念進行解讀，并說明論文研究所需用到的銀行盈利能力評價指標(biāo)。第三部分為銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與盈利能力的現(xiàn)狀;搜集了近10年來商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利能力數(shù)據(jù)，分析商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)規(guī)模的現(xiàn)狀、業(yè)務(wù)間比重的變化，同時，從盈利水平、盈利結(jié)構(gòu)這兩方面來研究商業(yè)銀行盈利能力的現(xiàn)狀，并且論證業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與盈利能力在數(shù)據(jù)變化上的關(guān)系。第四部分為業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)對銀行盈利能力影響的實證分析;選擇研究樣本，設(shè)計變量，運用線性回歸分析、格蘭杰因果檢驗等方法對業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與盈利能力

4、之間的關(guān)系進行檢驗。第五部分為加強業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)促進銀行盈利能力提升的對策與建議;立足于商業(yè)銀行現(xiàn)階段的經(jīng)營背景，結(jié)合本文的研究結(jié)論，提出相應(yīng)的對策與建議。
　　通過研究，本文得到以下幾點結(jié)論:第一，利息收入比重對商業(yè)銀行盈利能力的影響，僅有城市商業(yè)銀行樣本為顯著正向影響，總體樣本、國有商業(yè)銀行樣本以及股份制商業(yè)銀行樣本均表現(xiàn)出不顯著的負向影響，這說明了利息收入比重的提升僅對城市商業(yè)銀行盈利能力提升有著促進作用。第二，中間業(yè)務(wù)收入比重對

5、商業(yè)銀行盈利能力的影響，僅有城市商業(yè)銀行樣本為負向影響，總體樣本、國有商業(yè)銀行樣本以及股份制商業(yè)銀行樣本均為顯著的正向影響，其中股份制商業(yè)銀行的正向影響程度最高。這也從側(cè)面反映了城市商業(yè)銀行目前在中間業(yè)務(wù)發(fā)展方面所存在的薄弱環(huán)節(jié)。第三，資產(chǎn)規(guī)模對商業(yè)銀行盈利能力的影響均為顯著的正向影響，國有商業(yè)銀行影響程度最高，城市商業(yè)銀行影響程度最低;資產(chǎn)負債率對商業(yè)銀行盈利能力的影響程度均為負向影響，其中，總體樣本、國有商業(yè)銀行樣本、股份制商業(yè)銀行