保險利益立法完善研究.pdf

1、保險利益源于海上保險制度，創(chuàng)立保險利益的初衷是將保險與賭博進行區(qū)分，其基本目的則是防止和減少在保險過程中發(fā)生任意侵害被保險人財產(chǎn)或人身的道德風險。隨著保險的不斷發(fā)展，保險利益逐步被確立為保險法律制度的一個基本原則。世界各國的保險法律規(guī)范從不同角度對保險利益加以規(guī)定，專家學者從不同層面對保險利益進行研究，形成了不同的保險利益立法形式和保險利益學說，為保險利益的研究奠定了基礎(chǔ)。
　　在現(xiàn)代保險制度中，保險利益已成為保險的核心要素，是保

2、險合同的法定生效條件，如果投保人或被保險人在一定時間不具有保險利益，則保險合同無效且被保險人或受益人將無法獲得保險金。我國《保險法》對保險利益從形式到內(nèi)容都做出了較為系統(tǒng)的規(guī)定，但仍存在一定問題：對保險利益范圍界定不明確、對保險利益主體的利益時段規(guī)定不甚合理、對保險利益喪失的法律后果以及轉(zhuǎn)移的承繼后果未做出規(guī)定等。保險利益立法存在缺憾的原因是多方面的，我國保險立法起步較晚、保險相對人法律意識不強、復合型保險法律人才短缺、保險業(yè)發(fā)展方式不

3、合理等都會對保險利益的立法產(chǎn)生影響。由此造成保險利益立法上的問題易于造成保險利益實用性上的欠缺，引起不必要的保險糾紛，不僅不利于保護保險各方的合法權(quán)益，而且無法充分發(fā)揮保險分散風險、補償損失的基本功能。因而，需要進一步在立法上對保險利益的規(guī)定進行完善。
　　實際上，完善保險利益的法律規(guī)定不僅能夠有效避免和減少道德風險的發(fā)生，而且有助于保險合同的順利履行完成、有效維護保險各方的合法權(quán)益以及促進保險業(yè)的健康發(fā)展。并且我國對保險利益的理

4、論研究較為成熟，發(fā)達國家和地區(qū)對保險利益的立法形式、內(nèi)容和基本理論為我國保險利益的研究提供借鑒，加之立法者日漸豐富的立法經(jīng)驗，都為完善保險利益法律規(guī)定提供客觀條件。因而，應當在立足于我國保險業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)上，以保險市場的現(xiàn)狀為主導，對《保險法》中保險利益的范圍、保險利益主體的利益時段、人身保險利益的認定形式以及保險利益轉(zhuǎn)移和喪失的法律后果等問題上的進一步完善，使我國保險利益的理論研究更為全面、保險法律規(guī)范更為嚴謹，使保險利益的適用更具