金融消費(fèi)者知情權(quán)的私法保護(hù).pdf

1、金融消費(fèi)者是伴隨著金融業(yè)的發(fā)展而產(chǎn)生的一個(gè)概念,我國尚無成文法界定“金融消費(fèi)者”的概念,學(xué)界對(duì)“金融消費(fèi)者”概念的界定,亦是眾說紛紜、莫衷一是。金融消費(fèi)者與普通消費(fèi)者同屬于消費(fèi)者,但二者在消費(fèi)對(duì)象、獲取商品信息的難易程度、消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)性上存在差別,正是因?yàn)檫@些差別導(dǎo)致知情權(quán)的保護(hù)方式不同。金融消費(fèi)者自身專業(yè)知識(shí)的欠缺以及金融經(jīng)營者的趨利性,導(dǎo)致金融消費(fèi)者在了解其所購金融商品的相關(guān)信息時(shí)存在著一定的困難。金融商品的特殊性決定了金融消費(fèi)者知情

2、權(quán)的內(nèi)涵和外延不同于普通消費(fèi)者的知情權(quán)。金融消費(fèi)者的知情權(quán)包括公平自由獲取相關(guān)信息的權(quán)利、準(zhǔn)確獲取相關(guān)信息的權(quán)利、及時(shí)獲取相關(guān)信息的權(quán)利、充分獲取相關(guān)信息的權(quán)利。
　　公法通常是通過加強(qiáng)金融監(jiān)管以規(guī)范金融經(jīng)營者的行為進(jìn)而保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益,但此種保護(hù)方式為間接保護(hù),消費(fèi)者在權(quán)益受到損害時(shí)無法直接援引這些規(guī)則獲得相應(yīng)的賠償,金融消費(fèi)者的權(quán)益無法得到直接的保護(hù)。金融消費(fèi)中金融經(jīng)營者與金融消費(fèi)者之間實(shí)質(zhì)上形成的是一種契約關(guān)系,通過

3、私法進(jìn)行保護(hù)更符合金融交易的本質(zhì)。本文所指的私法保護(hù),是指通過對(duì)金融經(jīng)營者科以特別私法義務(wù),給予金融消費(fèi)者特別私法權(quán)利,以及在金融經(jīng)營者未履行或未完全履行其應(yīng)盡的義務(wù)而損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益時(shí)應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。
　　金融消費(fèi)者知情權(quán)的實(shí)現(xiàn)需要金融經(jīng)營者履行相關(guān)義務(wù),其義務(wù)包括:遵守適當(dāng)性原則,要求金融經(jīng)營者在向金融消費(fèi)者銷售金融商品時(shí)都要以了解金融消費(fèi)者為前提;說明義務(wù),金融消費(fèi)者專業(yè)知識(shí)的欠缺以及時(shí)間、精力的有限性,造成金融消費(fèi)

4、者需要依賴金融經(jīng)營者的說明來了解金融商品,所以金融消費(fèi)者及時(shí)、準(zhǔn)確、全面的了解金融商品及相關(guān)信息的權(quán)利的實(shí)現(xiàn)依賴于金融經(jīng)營者說明義務(wù)的履行;勸告義務(wù),金融消費(fèi)者專業(yè)知識(shí)的欠缺致使其無法理性的判斷的相關(guān)信息,此時(shí)就需要金融經(jīng)營者根據(jù)其所了解的信息做出適當(dāng)?shù)膭窀?這樣金融消費(fèi)者的知情權(quán)才會(huì)得到保障;風(fēng)險(xiǎn)預(yù)告義務(wù),風(fēng)險(xiǎn)預(yù)告義務(wù)是對(duì)金融經(jīng)營者說明義務(wù)的一種強(qiáng)化,金融商品具有風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn),這要求金融經(jīng)營者在履行說明義務(wù)的同時(shí)還應(yīng)當(dāng)履行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)告義務(wù)