建設(shè)銀行前后臺分離模式下的操作風險管理研究.pdf

1、2000年以來，國內(nèi)金融體系進一步開放，商業(yè)銀行間競爭更為激烈。依托日漸強大的IT技術(shù)，國外商業(yè)銀行的后臺運營集約化得以實現(xiàn)，銀行流程再造所帶來的成效被國內(nèi)各家商業(yè)銀行關(guān)注，紛紛向這種模式學習并嘗試運用。這種模式即后臺提供保障和支持，前臺負責營銷和服務(wù)功能，簡稱前后臺分離，是銀行流程再造在現(xiàn)階段的具體表現(xiàn)形式。
　　建行于2006年提出實行運營體制改革的第一代轉(zhuǎn)型，2008年底啟動了深化前后臺業(yè)務(wù)分離項目改革的第二代轉(zhuǎn)型，在201

2、4年推行了網(wǎng)點綜合化、柜員綜合化、營銷綜合化的“三綜合”的第三代轉(zhuǎn)型。建行有步驟地實行前后臺分離模式就是為了防止因為業(yè)務(wù)流程發(fā)生的巨大變化而產(chǎn)生的操作風險，以循序漸進的方式緩慢釋放操作風險。同時前后臺分離模式對建行的風險管理體制、內(nèi)控體系都提出了更高的要求，急切需要運用操作風險管理理論來指導前后臺分離模式的推行，使之趨于合理和完善。
　　對建行前后臺分離模式下的操作風險管理研究，一是為建行進行中的前后臺分離第三次及以后轉(zhuǎn)型的平穩(wěn)運

3、行提供理論參考，以期加強后續(xù)的操作風險監(jiān)控和管理；二是目前國內(nèi)商業(yè)銀行的前后臺分離理論研究和實踐均處于初級階段，希望通過研究建行前后臺分離模式下可能導致的風險問題，提出比較適用的操作風險管理對策，為完善國內(nèi)商業(yè)銀行操作風險管理體系，豐富操作風險管理理論，提供有價值的建議。
　　本文對商業(yè)銀行前后臺分離模式概念及操作風險管理定義和框架進行了闡述，通過對商業(yè)銀行前后臺分離模式下現(xiàn)狀的研究，指出在該種模式下可能出現(xiàn)的操作風險因素以及對應

4、的風險損失類型，結(jié)合建行前后臺分離模式推行過程中的現(xiàn)狀，運用數(shù)據(jù)統(tǒng)計及案例分析的方法來尋找和印證建設(shè)銀行前后臺分離模式下操作風險可能發(fā)生的原因和主要類型，并借鑒國外具有代表性的商業(yè)銀行：德意志銀行和美國銀行的先進操作風險管理經(jīng)驗，采用建設(shè)銀行前后臺分離操作風險實踐與操作風險管理理論相結(jié)合的辦法，以操作風險管理策略選擇的基本原則為前提，提出了四大方向的策略，即健全獨立的操作風險管理組織架構(gòu)，完善操作風險管理流程，探求操作風險管理工具和方法