建設(shè)銀行前后臺分離改革后操作風(fēng)險管理研究.pdf

1、近30年來,國際先進商業(yè)銀行借助IT技術(shù),掀起了以后臺業(yè)務(wù)運營集約化為核心的業(yè)務(wù)模式變革,成效明顯。建行于2008年底啟動了深化前后臺業(yè)務(wù)分離項目改革,改革的核心內(nèi)容是對涉及柜面業(yè)務(wù)的流程重組,屆時,多項產(chǎn)品和結(jié)算業(yè)務(wù)的辦理流程都將發(fā)生巨大的變化,對全行的風(fēng)險管理體制、內(nèi)部控制體系都提出了更高的要求。建設(shè)銀行作為五大國有商業(yè)銀行之一,深化前后臺分離項目的推出開創(chuàng)了國有大型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)集約化的先河。本文通過對改革后操作風(fēng)險管理研究,一是為

2、項目上線后平穩(wěn)運行提供理論參考,有利于加強后續(xù)的風(fēng)險控制和監(jiān)管;二是國有大型商業(yè)銀行的前后臺分離項目均處于起步階段,希望通過研究探討柜面業(yè)務(wù)前后臺分離后可能導(dǎo)致的風(fēng)險問題,為促進和完善國有商業(yè)銀行操作風(fēng)險防范體系提供有價值的建議。
　　 本文以操作風(fēng)險管理相關(guān)理論為基礎(chǔ),通過對建設(shè)銀行風(fēng)險管理現(xiàn)狀和前后臺分離改革后風(fēng)險進行分析,結(jié)合國內(nèi)外商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理經(jīng)驗比較借鑒,以此發(fā)現(xiàn)建設(shè)銀行操作風(fēng)險管理的不足,并提出具體的防范措施。

3、本文在結(jié)構(gòu)上共分6章。其中:第1章為導(dǎo)論;第2章商業(yè)銀行前后臺分離和操作風(fēng)險管理理論概述;第3章建設(shè)銀行風(fēng)險管理現(xiàn)狀和前后臺分離改革后操作風(fēng)險分析;第4章國內(nèi)外商業(yè)銀行風(fēng)險管理經(jīng)驗借鑒比較;第5章建設(shè)銀行前后臺分離改革后風(fēng)險防范措施;第6章結(jié)論與展望。
　　 文章重點分析了建設(shè)銀行前后臺分離改革的必要性和改革后操作風(fēng)險的主要表現(xiàn)形式,包括內(nèi)外部欺詐風(fēng)險,客戶、產(chǎn)品與商業(yè)行為風(fēng)險,執(zhí)行交割和流程管理風(fēng)險,經(jīng)營中斷和系統(tǒng)錯誤風(fēng)險等;