基于客戶屬性的銀行理財(cái)產(chǎn)品組合研究.pdf

1、自1996年起,我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到了迅速的發(fā)展,但與國(guó)外發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)相比,我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)尚處于發(fā)展的初期,從理念到產(chǎn)品組合都與國(guó)外先進(jìn)的個(gè)人金融理財(cái)存在著一定的差距。在金融開(kāi)放的緊迫形勢(shì)下,我國(guó)商業(yè)銀行首要的任務(wù)就是樹(shù)立正確的理財(cái)業(yè)務(wù)理念,做到“以客戶為中心”開(kāi)展理財(cái)規(guī)劃,制定理財(cái)產(chǎn)品組合。
　　 要開(kāi)展真正的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),首先要了解客戶需求,從客戶的角度開(kāi)展財(cái)務(wù)分析。本文運(yùn)用生命周期理論的原理,將之與個(gè)人理財(cái)

2、業(yè)務(wù)相結(jié)合,論述了人生各個(gè)階段的不同理財(cái)目標(biāo)。而后通過(guò)客戶四種理財(cái)價(jià)值觀、影響其風(fēng)險(xiǎn)屬性的因素等,進(jìn)一步分析了不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶對(duì)投資理財(cái)?shù)牟煌瑧B(tài)度。
　　 接下來(lái),就是要從銀行的角度分析個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的供給。不同種類的理財(cái)產(chǎn)品具有不同的風(fēng)險(xiǎn)和收益特點(diǎn),適合不同的客戶。在為客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的組合配置時(shí),不可簡(jiǎn)單搭配,而要根據(jù)客戶和產(chǎn)品的特點(diǎn)有針對(duì)性地進(jìn)行選擇。
　　 在分析客戶需求和銀行理財(cái)產(chǎn)品供給的基礎(chǔ)上,將客戶按照不同的