我國民間借貸中的經(jīng)濟(jì)犯罪防控對(duì)策研究.pdf

1、民間借貸作為正規(guī)金融的重要補(bǔ)充,以其簡便、快捷、靈活的優(yōu)勢,成為民間融資的重要力量。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的大背景下,受銀根緊縮政策影響,中小企業(yè)因融資渠道狹窄、銀行貸款困難,資金需求無法滿足,同時(shí),缺少合理投資渠道的民間閑散資金四處游離,多種因素疊加導(dǎo)致民間借貸瘋狂蔓延。由于法律規(guī)定模糊、監(jiān)管缺位,民間借貸不可避免的具有自發(fā)性、盲目性、趨利性,高利現(xiàn)象明顯,增加了民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)性,也滋生了各種攫取非法經(jīng)濟(jì)利益的經(jīng)濟(jì)犯罪,對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)造成不

2、利影響。本文以我國民間借貸中的經(jīng)濟(jì)犯罪防控為研究中心,從理論和實(shí)踐的角度,結(jié)合訪談筆錄、調(diào)查問卷和司法案例,對(duì)民間借貸的概況、發(fā)展現(xiàn)狀及其涉及的經(jīng)濟(jì)犯罪進(jìn)行了較為深入的分析,最終提出了較為合理可行的防范民間借貸經(jīng)濟(jì)犯罪的偵查對(duì)策和總體防范建議。
　　本文正文共分為六個(gè)部分,其主要內(nèi)容如下:
　　第一部分為我國民間借貸概述。首先在對(duì)我國民間借貸概念界定進(jìn)行文獻(xiàn)綜述后,筆者對(duì)民間借貸的概念進(jìn)行分析。其次,闡述了民間借貸在我國盛行

3、的原因。然后,概括了民間借貸在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。最后,提出了民間借貸對(duì)我國宏觀調(diào)控、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的負(fù)面影響和風(fēng)險(xiǎn)。
　　第二部分為我國民間借貸的發(fā)展現(xiàn)狀。首先,結(jié)合現(xiàn)實(shí)發(fā)展情況,將民間借貸分為傳統(tǒng)意義上的民間借貸和P2P網(wǎng)絡(luò)借貸,并進(jìn)行了大致介紹。然后結(jié)合訪談筆錄和調(diào)查問卷,總結(jié)了當(dāng)前我國民間借貸的發(fā)展現(xiàn)狀及特點(diǎn)。
　　第三部分為我國民間借貸中經(jīng)濟(jì)犯罪的特點(diǎn)與成因。首先對(duì)民間借貸中經(jīng)濟(jì)犯罪研究進(jìn)行文獻(xiàn)綜述,其次結(jié)合司法判例

4、總結(jié)出我國民間借貸中經(jīng)濟(jì)犯罪的規(guī)律、特點(diǎn),最后從社會(huì)體制和個(gè)體層面分析了民間借貸中經(jīng)濟(jì)犯罪的發(fā)生原因,為提出有針對(duì)性的有效的對(duì)策建議奠定基礎(chǔ)。
　　第四部分為民間借貸中經(jīng)濟(jì)犯罪的域外防控經(jīng)驗(yàn)。通過總結(jié)美國龐氏騙局的特征、潛在投資者應(yīng)采取的措施和加勒比海地區(qū)投資欺詐的政策經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),期望對(duì)我國防范民間借貸經(jīng)濟(jì)犯罪有一定借鑒意義。
　　第五部分為我國民間借貸中經(jīng)濟(jì)犯罪的偵查對(duì)策,這是本文的重點(diǎn)內(nèi)容。筆者從偵查過程入手,分別從加強(qiáng)信

5、息情報(bào)工作,詢問受害人、知情人,搜查、扣押、凍結(jié)贓款贓物,全力追贓,控制、訊問犯罪嫌疑人,收集、固定犯罪證據(jù),專案偵查與專項(xiàng)行動(dòng)相結(jié)合,加強(qiáng)各部門協(xié)調(diào)配合與聯(lián)動(dòng),維穩(wěn)處置提出了針對(duì)民間借貸中經(jīng)濟(jì)犯罪的可行性偵查對(duì)策。
　　第六部分為我國民間借貸中經(jīng)濟(jì)犯罪的防范對(duì)策,也是本文的重點(diǎn)內(nèi)容。筆者從完善相關(guān)立法、加強(qiáng)監(jiān)管監(jiān)測、加大政策引導(dǎo)、建立健全社會(huì)信用體系、深化金融體制改革、開放多元化投資渠道、利率市場化、加強(qiáng)宣傳教育、樹立正確投資觀