工行HP支行個人理財業(yè)務發(fā)展策略研究.pdf

1、從2014年開始，我國經濟發(fā)展進入新常態(tài)，經濟運行開始轉型和升級，金融生態(tài)環(huán)境和運行機制發(fā)生了深刻的變化，隨著利率市場化改革的基本完成，我國存貸差進一步縮小，商業(yè)銀行依靠利差生存的模式受到嚴重威脅，亟需探索多元化的利潤來源渠道。近年來我國居民的財富日益增加，理財意識獲得較大的提升，商業(yè)銀行作為人們最熟悉、最信任的金融機構，是人們進行投理財業(yè)務的首選。個人理財業(yè)務作為中間業(yè)務的重要組成部分，也符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢和同業(yè)競爭需要，是商

2、業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展模式、擴大利潤來源的重要突破點。但是隨著互聯(lián)網金融和外資銀行的發(fā)展，個人理財業(yè)務的競爭越來越激烈，商業(yè)銀行只有不斷完善個人理財業(yè)務的發(fā)展策略，才能夠成為市場的優(yōu)勝者。
　　本文以工行HP支行作為研究對象，運用文獻分析法、比較分析法、模型分析法，將理論與實踐相結合，首先分析了HP支行個人理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀及其在發(fā)展中存在的問題。其次，結合實踐搜集來的數(shù)據(jù)，運用PEST模型從經濟、政治、社會文化、技術四個方面分析了H

3、P支行發(fā)展個人理財業(yè)務的外部環(huán)境，同時運用SWOT模型分析HP支行發(fā)展個人理財業(yè)務面臨的優(yōu)勢、劣勢、機會和威脅。再次，結合HP支行周邊的具體資源及環(huán)境，指出HP支行應從市場定位策略、4ps營銷策略、客戶關系管理策略三個方面完善個人理財業(yè)務的發(fā)展。最后，提出了業(yè)務發(fā)展的實施保障策略。
　　本文力求站在微觀的角度探索個人理財業(yè)務的發(fā)展，本人曾以實習生的身份在HP支行觀察其個人理財業(yè)務的發(fā)展狀況，對其理財經理的營銷模式、客戶的一般需求、