興業(yè)銀行上海分行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究.pdf

1、中國經(jīng)濟(jì)近些年來飛速蓬勃發(fā)展，同時相對應(yīng)的居民收入也穩(wěn)步增加。截止到2012年底，銀行的總存款金額已經(jīng)超過40萬億元；與此同時，中國居民對于股票、基金等關(guān)注度也越來越高，這主要得益于貨幣市場的發(fā)展，像是比較熱門的期貨、權(quán)證等也經(jīng)常見到各大媒體爭相報道。隨著居民收入日益增加，人們開始關(guān)注理財，而存款這種理財方式的收益較低，相反，物價水平卻越來越高，這使得人們不得不關(guān)注能夠有更高收益的理財產(chǎn)品，以獲得更大的收益。市面上如此多的理財產(chǎn)品，消費(fèi)

2、者并不一定能夠完全知曉其中的收益和風(fēng)險，從而會出現(xiàn)一些需求不匹配的現(xiàn)象，同時，現(xiàn)代人的精神文明生活日益豐富，再加上老齡化現(xiàn)象越來越嚴(yán)重，而社會保障非常不完善，正是由于上述種種原因，現(xiàn)在出現(xiàn)了住房貸款、養(yǎng)老金、出國旅游、孩子教育等等各種各樣的問題，這些都需要某個機(jī)構(gòu)或者團(tuán)體來對其進(jìn)行系統(tǒng)的規(guī)劃以及安排。種種現(xiàn)象表明，在當(dāng)前中國，理財正逐漸地越來越被大家所重視，其具有巨大的市場潛力。
　　現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行推出了一系列的理財產(chǎn)品，

3、用以滿足廣大居民的需求，這同時也給銀行帶來了新的利潤增長點。在個人理財產(chǎn)品方面，商業(yè)銀行經(jīng)歷了一系列的轉(zhuǎn)變，主要是從傳統(tǒng)的個人服務(wù)到全方位服務(wù)的轉(zhuǎn)變，其中個人服務(wù)主要包括：提供外幣兌換、存款與貸款、個人貴重物品的保存等，而全方位服務(wù)主要包含基金、各種各樣的理財產(chǎn)品等。這些年來，銀行之間的競爭愈演愈烈，這使得公司類批發(fā)業(yè)務(wù)的利潤越來越低，而信貸的風(fēng)險卻持續(xù)增加。在當(dāng)前的市場競爭體制下，專業(yè)銀行正在逐步向商業(yè)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)變，而銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)獲

4、利越來越低，同時各個銀行之間的相互交疊的業(yè)務(wù)也越來越多，存貸利率之間的差距越來越小，這一切都使得銀行的各方面的利潤空間越來越小?；诖?，銀行之間開始相互搶奪客戶資源，他們開發(fā)更多的產(chǎn)品、為客戶增加更多的服務(wù)來吸引客戶。此外，外資銀行在中國市場又虎視眈眈，因為其具有更加充足的資本，更好的體制、服務(wù)以及管理經(jīng)驗。這一切的競爭都讓國內(nèi)的各大銀行紛紛開辟新的產(chǎn)品，以求獲得更多的利潤。在此背景下，個人理財產(chǎn)品脫穎而出，并且憑借其風(fēng)險低、回報高的特

5、點，迅速成為各大銀行的關(guān)注點，并推動了銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，因為其不僅可以為銀行帶來更多的利潤，同時還能夠給銀行注入更多的存款。從上述可以看出，個人理財具備諸多優(yōu)點，其擁有廣大的市場需求，已經(jīng)成為各大銀行新的競爭點。
　　近些年來，老百姓的收入越來越高，隨之而來的對于理財?shù)男枨蟛粩嘣黾?，越來越多的像基金、債券等的理財產(chǎn)品也為人們所了解。但是，國內(nèi)較之國外的有關(guān)個人理財產(chǎn)品在發(fā)展水平上還有進(jìn)一步提升的空間，究其原因，主要是因為相關(guān)法律

6、、經(jīng)濟(jì)水平、銀行管理等等因素造成的。
　　現(xiàn)在個人理財產(chǎn)品越來越多，如何才能與眾不同脫穎而出，這就需要對理財產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新。該課題以興業(yè)銀行上海分行為例，并與大家一起分析該行的現(xiàn)狀以及問題，并討論如何能讓個人理財產(chǎn)品有更好的發(fā)展。
　　針對目前國內(nèi)外理財產(chǎn)品的情況，本文重點對理財產(chǎn)品的優(yōu)缺點進(jìn)行了分析，同時還對制約創(chuàng)新的因素進(jìn)行了分析，同時結(jié)合興業(yè)銀行上海分行的理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀對中外銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展趨勢進(jìn)行了預(yù)測，最終進(jìn)行歸納

7、總結(jié)，提出合理的建議。
　　本文共分為以下七部分內(nèi)容：
　　第一章，引言，主要對本文的背景進(jìn)行介紹，并闡述了本文所使用的研究方法以及本文結(jié)構(gòu)。
　　第二章，個人理財產(chǎn)品概述。本章節(jié)主要對個人理財產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的含義，其所包含的種類以及不同種類的特點，還有相對應(yīng)的基礎(chǔ)理論進(jìn)行了闡述。該章節(jié)是全文的理論基礎(chǔ)。
　　第三章，國內(nèi)外各大銀行在個人理財產(chǎn)品方面的對比。通過對比分析，本章節(jié)對國內(nèi)外相關(guān)理財產(chǎn)品的優(yōu)缺點、制約創(chuàng)新的

8、因素以及發(fā)展趨勢進(jìn)行了綜合闡述。本章節(jié)為后續(xù)相關(guān)的理論提供了更加宏觀的觀點。
　　第四章，分析興業(yè)銀行上海分行的個人理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀。通過具體研究其優(yōu)缺點，利用SWOT模型分析其相應(yīng)的個人理財產(chǎn)品，這為下文興業(yè)銀行上海分行個人理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新具體策略打下基礎(chǔ)。
　　第五章是全文的核心部分，為興業(yè)銀行上海分行個人理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新提出發(fā)展策略。分別從理念創(chuàng)新、銀行組織架構(gòu)創(chuàng)新、人才建設(shè)創(chuàng)新、績效考核與激勵創(chuàng)新、市場細(xì)分與定位創(chuàng)新、產(chǎn)品開發(fā)