XY銀行鄭州分行個人理財業(yè)務發(fā)展問題研究.pdf

1、近幾年以來，中國經濟呈現出快速，持續(xù)的增長態(tài)勢，居民的家庭財富不斷地積累，同時也伴隨著日益增強的金融理財意識。中國商業(yè)銀行的理財業(yè)務呈現出巨大的市場空間和發(fā)展?jié)摿?。同時，隨著外資銀行爭先恐后地在上海、北京、深圳等城市開設理財中心，財富管理中心等，外資銀行開始搶占中國的理財市場。此外，隨著中國利率市場化改革的不斷推進，傳統的銀行存款利率和貸款利率之間的利差未來將會縮窄，迫使商業(yè)銀行不得不轉變經營管理方式，從而追求中間業(yè)務收入占主導地位的盈

2、利模式。因此，個人理財業(yè)務作為個人金融服務中一種非常重要的中間業(yè)務，自然而然地成為商業(yè)銀行業(yè)務轉型和戰(zhàn)略調整的重要手段。開展理財業(yè)務對商業(yè)銀行改變傳統的資產結構，擴大客戶群的規(guī)模，提高業(yè)務經營的利潤，提升機構的創(chuàng)新能力，提高整體的服務質量等具有重大意義。目前已經成為商業(yè)銀行業(yè)務的一個重要組成部分，是在現階段各銀行之間競爭的一個重要領域。
　　中國商業(yè)銀行的個人金融服務起步較晚，尚處于起步階段，在快速的發(fā)展中仍然存在著諸多問題和不足

3、。不僅影響到商業(yè)銀行本身的經營管理，而且不能滿足日益增長的個性化的個人財富管理需求。XY銀行自開展個人理財業(yè)務以來，在組織架構，理財產品的類型及銷售渠道，個人理財業(yè)務流程，理財產品的銷售及收入等方面都取得了較大的發(fā)展。但是卻存在諸如理財客戶結構不合理、專業(yè)理財經理缺口龐大、理財產品嚴重同質化、營銷服務理念落后、理財業(yè)務收入水平較低等問題。探究產生這些問題的原因所在，主要有市場細分與客戶分層標準單一，理財經理的培養(yǎng)考核方式落后，理財產品創(chuàng)