CEB鄭州分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略研究.pdf

1、“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)”是指商業(yè)銀行通過產(chǎn)品組合、業(yè)務(wù)咨詢和投資顧問等方式為客戶提供個(gè)性化、差異化、專業(yè)化的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行與客戶“雙贏”的專業(yè)服務(wù)活動(dòng)。它在歐美國(guó)家已經(jīng)有近百年的歷史，最早起源于瑞士，在20世紀(jì)70年代末期的美國(guó)盛行開來。經(jīng)過不斷的發(fā)展，國(guó)外理財(cái)業(yè)務(wù)已形成較為成熟的模式與體系，業(yè)務(wù)理論也較為豐富，已經(jīng)成為各大商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來源之一。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入中國(guó)以來，在短短的十幾年間發(fā)展迅速，中國(guó)居民收入的穩(wěn)步提高為其奠定了堅(jiān)

2、實(shí)的基礎(chǔ)。目前，作為國(guó)內(nèi)與人們生活聯(lián)系最緊密地金融行業(yè)，銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中充當(dāng)了主力軍，各家商業(yè)銀行紛紛開辦了理財(cái)業(yè)務(wù)，并擁有眾多理財(cái)客戶。
　　CEB鄭州分行是最早開設(shè)的分行之一，各項(xiàng)業(yè)務(wù)中對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展較為迅速。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為CEB的招牌業(yè)務(wù)，也很受重視，得到了較好的發(fā)展。CEB的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品豐富，截止2015年4月在售理財(cái)產(chǎn)品類型多達(dá)50種，加上可供申購(gòu)贖回的12種開放式理財(cái)產(chǎn)品，能夠最大限度地滿足不同客戶的理財(cái)需求。

3、在個(gè)人理財(cái)客戶方面，鄭州分行具有穩(wěn)定的客戶群，但是在客戶結(jié)構(gòu)上發(fā)展不太均衡，高端客戶數(shù)量偏少。在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展過程中，CEB鄭州分行大力宣傳自身品牌，使“陽(yáng)光理財(cái)值得信賴”的口號(hào)深入人心。與此同時(shí)，CEB鄭州分行也培養(yǎng)出了一批素質(zhì)優(yōu)良的理財(cái)從業(yè)隊(duì)伍。鄭州分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有著自身的優(yōu)勢(shì)，但是在競(jìng)爭(zhēng)激烈和環(huán)境限制下，也存在著不少問題，比如產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少且布局不合理，促銷手段“老套，缺乏吸引力”等，最重要的還是創(chuàng)新不足，營(yíng)銷意