我國保險公司的客戶信用管理.pdf

1、市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟，更是信用經(jīng)濟，沒有信用為基礎，經(jīng)濟就不可能得到順利發(fā)展。近幾年來，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，我國社會和經(jīng)濟活動中的信用缺失現(xiàn)象日益凸現(xiàn)，社會實踐推動著我國社會信用問題研究成為熱點。當前，理論界對我國社會生活中的信用風險、信用管理、信用制度建設的討論較多，具體而言，對國家信用、財政信用、企業(yè)信用、銀行信用、保險信用等都比較關注。然而，關于保險信用這一領域的探討內容，卻顯得不夠深入，比較宏觀。 因此，作者就保險活動中的

2、客戶信用管理問題進行研究，希望探索到行之有效的方法，不僅防范當前日益增加的客戶逆選擇、道德風險、心理風險等原因引起的客戶信用問題，而且有助于保險公司的客戶管理和業(yè)務開發(fā)。 本文在研究信用理論的一些基本概念的內涵和外延的基礎上，從信用的本質分析和信用管理的一般性規(guī)律出發(fā)，結合我國保險業(yè)所處的社會文化環(huán)境，擴展了信用的概念界定，并對保險客戶和信用管理的概念進行了說明。結合我國保險業(yè)發(fā)展和保險信用現(xiàn)狀，指出保險公司客戶信用管理存在的問

3、題，對保險公司加強和構建客戶信用管理的必要性、重要性進行了分析。在此基礎上，作者提出了構建我國保險客戶信用管理制度的想法。 我國保險業(yè)的實踐表明，信用缺失已經(jīng)成為制約我國保險業(yè)發(fā)展的瓶頸。保險行業(yè)的信用缺失包括保險公司、保險從業(yè)人員和保險客戶三個方面。在某種程度上，保險公司經(jīng)營的就是風險，而保險公司、保險從業(yè)人員和保險客戶等不同的經(jīng)濟主體，具有不同的目標效用，尤其在信用交易方信息溝通不完全，信息來源不對稱的情況下，信用交易方容易

4、缺乏信任和合作，正常的信用關系無法維持，保險信用缺失現(xiàn)象便顯得特別突出，保險業(yè)的信用危機由此產(chǎn)生。 信用缺失需要信用管理。根據(jù)我國現(xiàn)階段保險公司在保險活動中的主要當事人的信用缺失現(xiàn)狀，可以將保險公司面臨的信用管理問題分為三個方面：保險公司自身的信用管理、投保人和被保險人等保險客戶的信用管理、保險代理人的信用管理。客戶作為公司最大的財富，是公司利潤來源的重要保證，客戶對公司長期發(fā)展的重要性不言而喻，在保險信用管理中，保險公司更應該

5、重視客戶管理，加強客戶服務。 從保險公司的角度來分析，當前我國保險公司與客戶的矛盾摩擦較多的原因在于：保險公司在客戶管理中，對客戶管理和服務的重視程度不夠，客戶信用信息不完善，同時保險信用體系尚不科學規(guī)范，保險公司的客戶信用風險無法得到有效的防范和解決，從而引發(fā)了各種各樣的保險客戶信用危機。當保險客戶的信用缺失現(xiàn)象越來越嚴重的時候，保險公司的整體風險也在增加，如果不能有效地進行客戶信用風險管理，那么客戶服務、保險公司的長期經(jīng)營也

6、是一句空話。為此，保險公司不僅要加強自身誠信建設和信用管理，增強公司在客戶中的信任度和美譽度，還應該強化客戶信用管理，站在客戶的角度思考問題，真正做到以客戶需求為導向。 保險公司客戶信用管理的作用主要表現(xiàn)在：加強客戶信用管理能夠防范保險公司的客戶信用風險、促進業(yè)務增長、降低理賠率；對廣大客戶而言，保險公司加強客戶信用管理，能降低保險公司的整體風險，可以提供更穩(wěn)定的保障；保險關系到國計民生，保險公司客戶信用管理到位，可以減少保險信

7、用缺失和社會上的違法犯罪現(xiàn)象，增進整個社會的福利。 保險公司與客戶之間的信用博弈在客戶信用管理當中顯得尤為重要。保險公司只有對客戶有了完備的信息資料，能夠知己知彼，才能雙贏，既能防范客戶信用風險又能為客戶提供優(yōu)質的服務。保險公司的客戶信用管理應當成為保險公司客戶管理的重要內容。 針對上述的研究分析，作者認為可以通過宏觀和微觀兩個方面對保險客戶信用管理進行構建。保險業(yè)的發(fā)展與一個國家的經(jīng)濟、文化、社會環(huán)境密切相關，因此從宏

8、觀環(huán)境分析應該包括：道德環(huán)境的構建、法律環(huán)境的構建、市場監(jiān)督體系的構建以及我國社會信用體系的整體措施的實施；從微觀環(huán)境分析，則主要在于保險公司經(jīng)營活動中各個流程的管理制度的建設，尤其是客戶管理中對客戶信用信息的管理。 論文寫作分為四大部分。緒論對全文的研究意義、方法和創(chuàng)新做出了說明，第二章是對論文中的相關概念的理論界定，第三章則偏重于實踐中的保險信用分析，第四章是對保險客戶信用管理制度建設的一些思考。作者希望理論聯(lián)系實際，在我國