大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行私人財(cái)富管理發(fā)展策略研究.pdf

1、伴隨著經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、民營(yíng)企業(yè)的崛起和資本市場(chǎng)的發(fā)展，中國(guó)高凈值人群規(guī)模不斷擴(kuò)大。在私人財(cái)富增長(zhǎng)和金融機(jī)構(gòu)發(fā)展雙重驅(qū)動(dòng)下，私人財(cái)富管理發(fā)展將呈現(xiàn)多元化和差異化，如何順應(yīng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展趨勢(shì)，是銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展必須解決的難題。而大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生和應(yīng)用，為幫助商業(yè)銀行滿足未來(lái)客戶多樣性需求提供可能。同時(shí)，2015年國(guó)家從戰(zhàn)略層面推出大數(shù)據(jù)策略----《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要》，該《綱要》首次以頂層設(shè)計(jì)將大數(shù)據(jù)確定為國(guó)家性基礎(chǔ)戰(zhàn)略資源，大力發(fā)展大數(shù)據(jù)

2、行業(yè)，促使大數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)濟(jì)新常態(tài)發(fā)展的重要?jiǎng)恿ΑＣ鎸?duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行就有必要在原有優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，針對(duì)“大數(shù)據(jù)”制定新的發(fā)展戰(zhàn)略，以應(yīng)對(duì)未來(lái)大數(shù)據(jù)時(shí)代帶來(lái)的各種變革。
　　本文明確大數(shù)據(jù)的內(nèi)涵，商業(yè)銀行依托自身數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，擴(kuò)大數(shù)據(jù)規(guī)模量足以滿足時(shí)間、效果價(jià)值度量的效率要求，同時(shí)滿足“4V+1O”的數(shù)據(jù)特征。本文在分析現(xiàn)有大數(shù)據(jù)技術(shù)和商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)來(lái)源的基礎(chǔ)上，探究商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)處理五個(gè)流程主要環(huán)節(jié)（數(shù)據(jù)

3、導(dǎo)入、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與管理、運(yùn)算處理、數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)可視化）中，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)和技術(shù)支撐優(yōu)勢(shì)，使得數(shù)據(jù)的資本性日益明顯。本文將財(cái)富、私人財(cái)富、財(cái)富管理、私人財(cái)富管理進(jìn)行創(chuàng)新性拓展定義，私人財(cái)富的內(nèi)容將信用囊括，是因?yàn)樯唐坟泿抨P(guān)系主要表現(xiàn)為信用關(guān)系，而且信用作為獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)關(guān)系的無(wú)形資產(chǎn)，為個(gè)人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)帶來(lái)便利和收益。良好的信用記錄可以借助征信系統(tǒng)在全社會(huì)范圍內(nèi)得到傳播，使得信用成為資源和財(cái)富。同時(shí)梳理私人財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展脈絡(luò)，總結(jié)國(guó)外的發(fā)展經(jīng)

4、驗(yàn)，為大數(shù)據(jù)和商業(yè)銀行私人財(cái)富管理融合提供理論和經(jīng)驗(yàn)支持。通過(guò)對(duì)大數(shù)據(jù)和商業(yè)銀行私人財(cái)富管理的發(fā)展現(xiàn)狀的分析，得出在大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)：營(yíng)銷(xiāo)更精準(zhǔn)，服務(wù)更優(yōu)質(zhì)，運(yùn)營(yíng)更高效，風(fēng)險(xiǎn)控制更高級(jí)。在現(xiàn)狀和經(jīng)驗(yàn)分析的基礎(chǔ)上，本文發(fā)掘大數(shù)據(jù)技術(shù)為私人財(cái)富管理帶來(lái)的機(jī)遇、挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)，其中機(jī)遇包括提高信息收集與應(yīng)用的效率、拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展空間、促進(jìn)銀行征信的發(fā)展、實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理；挑戰(zhàn)包括經(jīng)營(yíng)決策機(jī)制面臨客觀性挑戰(zhàn)、數(shù)據(jù)管理體系面臨資產(chǎn)本質(zhì)挑戰(zhàn)、數(shù)據(jù)應(yīng)用

5、方式面臨多層次應(yīng)用挑戰(zhàn)、數(shù)據(jù)處理技術(shù)面臨高速高效挑戰(zhàn)、技術(shù)人才配置面臨綜合性要求挑戰(zhàn)；風(fēng)險(xiǎn)包括信息管理風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)。
　　本文通過(guò)國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行私人財(cái)富管理應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)的案例，包括民生銀行利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行產(chǎn)品貨架管理、中信銀行建立智能系統(tǒng)管理、光大銀行建立大數(shù)據(jù)平臺(tái)、摩根士丹利的高效率運(yùn)行、星展銀行利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行定制化投資以及 Fiodor bank建立智慧社區(qū)，得到國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行應(yīng)用實(shí)踐啟示：財(cái)富管理組織數(shù)字化、

6、財(cái)富管理服務(wù)分析化、核心業(yè)務(wù)流程產(chǎn)業(yè)化和銀行 IT低成本化，從而為未來(lái)大數(shù)據(jù)在財(cái)富管理應(yīng)用的發(fā)展走向提供參考性指導(dǎo)。基于我國(guó)商業(yè)銀行私人財(cái)富管理發(fā)展現(xiàn)狀，以及國(guó)內(nèi)外銀行大數(shù)據(jù)在私人財(cái)富管理中應(yīng)用的經(jīng)驗(yàn)借鑒，大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行私人財(cái)富管理的發(fā)展應(yīng)制定如下策略：制定大數(shù)據(jù)應(yīng)用的戰(zhàn)略目標(biāo)，傳統(tǒng)財(cái)富管理行業(yè)的“私密、面對(duì)面、專(zhuān)享、定向”與互聯(lián)網(wǎng)的“開(kāi)放、虛擬、隨時(shí)隨地、信息共享”思維相結(jié)合；著力打造大數(shù)據(jù)管理鏈條，在企業(yè)內(nèi)部建立統(tǒng)一大數(shù)據(jù)管理標(biāo)

7、準(zhǔn)與流程規(guī)范，從而實(shí)現(xiàn)，在客戶管理方面規(guī)范流程保證對(duì)行業(yè)客戶海量信息流數(shù)據(jù)進(jìn)行高效挖掘及分析，在市場(chǎng)洞察方面規(guī)范化流程保證大數(shù)據(jù)智能分析企業(yè)歷史數(shù)據(jù)和市場(chǎng)金融數(shù)據(jù)，在企業(yè)運(yùn)營(yíng)方面大數(shù)據(jù)管理標(biāo)準(zhǔn)與流程規(guī)范實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)處理的透明度和效率的提高，同時(shí)避免運(yùn)行過(guò)程的操作風(fēng)險(xiǎn)并提高風(fēng)險(xiǎn)管控的力度；構(gòu)建科學(xué)的組織架構(gòu)，依據(jù)自身的組織基因、文化及整體目標(biāo)，建立正確的組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行有組織的分析，避免組織害怕協(xié)作和過(guò)度依賴(lài)信息的局限性；確立大數(shù)據(jù)思維的“以客戶