民間金融法律制度研究——由湘西非法集資過程中法制缺位引發(fā)的思考.pdf

1、民間金融在人類歷史中源遠(yuǎn)流長且具有極強(qiáng)的生命力，在我國也是一個歷史悠久的事物。但眾所周知，建國以后至今我國民間金融的法律環(huán)境并不理想。從本質(zhì)上講，金融是一種跨期交換行為，即資金的供給者通過暫時出讓資金的使用權(quán)來換取一段時間內(nèi)價值的增值，而資金的需求者則承諾實(shí)現(xiàn)這種增值。但這種交換的關(guān)鍵在于交易雙方的信用。由于金融交易常常受到各種因素的制約，因此其本質(zhì)特征就包括金融風(fēng)險。長時間以來，民間金融在我國基本上被列為地下金融，一味地進(jìn)行整治，企圖

2、用行政手段來解決民間金融問題，實(shí)踐證明并不成功，出現(xiàn)了“整”而不倒，“治”而不順的局面。作為一種長期存在并在新時期不斷發(fā)展的資金融通活動，如何在新時期規(guī)范民間金融，促進(jìn)民間金融健康、規(guī)范發(fā)展，保證金融安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繁榮，維護(hù)社會穩(wěn)定，對于我國這樣一個多民族大國來說，具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。
　　本文主要采用歷史分析方法、比較分析方法、制度分析方法、理論與實(shí)踐相結(jié)合的方法，共分為五部分，第一部分為緒言，以湘西非法集資引發(fā)湘西地區(qū)社

3、會震蕩為切入點(diǎn)，提起民間金融的法制問題。正是目前民間金融制度建設(shè)的落后，使得民間金融活動長期處于一種模糊的狀態(tài)，無法區(qū)分合法與非法，導(dǎo)致投融資雙方的權(quán)益都無法得到有效保障，對融資風(fēng)險也只能是“救火式”的被動防范，往往損失慘重。第二部分是正文的第一章，結(jié)合我國的具體國情，重點(diǎn)闡述民間金融的概念問題。在此基礎(chǔ)上對民間金融的基本特征及其在我國的發(fā)展歷程進(jìn)行了闡述。第三部分是正文的第二章，對國內(nèi)外的民間金融實(shí)踐進(jìn)行了闡述和比較，以期從中找出對我

4、國的民間金融進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。第四部分是正文的第三章，也是本文的重點(diǎn)，在對我國民間金融法制認(rèn)真思考的基礎(chǔ)上對我國的民間金融的法律規(guī)制提出了建議和對策。共分四節(jié)，第一節(jié)分析民間金融的雙刃性，包括兩方面:一方面，民間金融有其存在的合理性，本文從民間金融與正規(guī)金融的關(guān)系、制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度、從主要融資者—中小企業(yè)者的角度、民間金融對我國經(jīng)濟(jì)的重要作用四個方面對民間金融的合理性進(jìn)行闡釋;另一方面，不能忽視它的風(fēng)險性，本文詳細(xì)分析了民間金融

5、的風(fēng)險性。第二節(jié)闡述了我國民間金融法律規(guī)制的現(xiàn)狀，在敘述基本概況的基礎(chǔ)上分析了我國民間金融立法、執(zhí)法的不足，對我國民間金融的法制進(jìn)行了基本評價;第三節(jié)闡述了規(guī)范發(fā)展民間金融的基本原則，包括四個原則:一、正確地、辯證地看待民間金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用;二、給資金擁有者以運(yùn)用資金的自由;三、從法制上為民間金融提供其合法的生存空間;四、構(gòu)建適當(dāng)?shù)拿耖g金融監(jiān)管體制;第四節(jié)是關(guān)于規(guī)范發(fā)展民間金融的具體對策、建議，包括六點(diǎn):一、完善相關(guān)法律法規(guī)建設(shè);

6、二、區(qū)別對待、規(guī)范管理現(xiàn)有民間金融;三、減少政府的不當(dāng)干預(yù)、建立規(guī)范的監(jiān)管制度;四、建立存款保險制度、保證民間金融的健康發(fā)展;五、加強(qiáng)征信制度管理;六、制定嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入和市場退出制度。第五部分為結(jié)語。
　　國內(nèi)外研究民間金融的專家學(xué)者很多，也有各種不同的觀點(diǎn)，筆者以為，作為古已有之的民間金融走到現(xiàn)在，隨著它的實(shí)力和作用及其風(fēng)險性越來越為人們所重視，應(yīng)該對其進(jìn)行引導(dǎo)、規(guī)范，使之走上健康發(fā)展的道路，促進(jìn)這個多種所有制并存的國家的經(jīng)濟(jì)