英國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)法律制度研究.pdf

1、2008年金融危機(jī)后,金融消費(fèi)者保護(hù)問(wèn)題成為維護(hù)全球金融穩(wěn)定的核心議題之一。在此背景下,以英國(guó)、美國(guó)為代表的發(fā)達(dá)國(guó)家迅速做出反應(yīng),在金融改革中更加強(qiáng)調(diào)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)。就我國(guó)而言,危機(jī)后政府開(kāi)始關(guān)注金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)問(wèn)題,各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也開(kāi)展了一些金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)工作,但與我國(guó)金融糾紛數(shù)量不斷增加的狀況相比,這些努力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。目前,我國(guó)還沒(méi)有金融消費(fèi)者保護(hù)的專門立法,理論界和實(shí)務(wù)界一直未對(duì)金融消費(fèi)者概念、金融消費(fèi)者權(quán)利等達(dá)成共識(shí)。因

2、此,借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家金融消費(fèi)者保護(hù)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),完善我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)法律制度,對(duì)維護(hù)我國(guó)金融穩(wěn)定,促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展具有十分重要的意義。
　　論文在明確金融消費(fèi)者概念和權(quán)利的前提下,運(yùn)用文獻(xiàn)分析法、比較研究法和價(jià)值分析法等研究方法,在對(duì)英國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)法律制度的內(nèi)容及特點(diǎn)進(jìn)行研究的基礎(chǔ)上,總結(jié)我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)制度存在的問(wèn)題,并從立法、保護(hù)機(jī)構(gòu)、糾紛解決機(jī)制及消費(fèi)者教育四個(gè)方面提出完善我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)法律制度的具體對(duì)策。

3、>　　除引言和結(jié)論外,論文共分四部分。
　　第一部分是金融消費(fèi)者保護(hù)法律制度的基本理論,包括金融消費(fèi)者的定義、金融消費(fèi)者保護(hù)的原因,以及金融消費(fèi)者保護(hù)法律制度的特殊性。金融消費(fèi)者是一種特殊的消費(fèi)者,是為滿足生活需要接受金融機(jī)構(gòu)提供的金融商品與服務(wù)的自然人和法人,但是并不包括專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)和專業(yè)人士。因受到不具備專業(yè)金融知識(shí)以及金融商品無(wú)形性、復(fù)雜性等因素的制約,金融消費(fèi)者在金融交易中總是處于弱勢(shì)地位,因此應(yīng)為其制定不同于普通消費(fèi)者

4、保護(hù)規(guī)則的特殊保護(hù)制度。
　　第二部分論述英國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)法律制度的內(nèi)容。金融服務(wù)局作為英國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),承擔(dān)著金融消費(fèi)者保護(hù)的主要職責(zé);由金融服務(wù)局推動(dòng)的“公平對(duì)待消費(fèi)者”項(xiàng)目,旨在改變金融機(jī)構(gòu)對(duì)待消費(fèi)者的態(tài)度。信息披露制度不僅強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)局在履行信息披露義務(wù)方面的職責(zé),還規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者的信息披露內(nèi)容。金融服務(wù)監(jiān)察制度、金融服務(wù)賠償計(jì)劃和投訴專員制度共同組成了英國(guó)的金融糾紛處理及賠償制度。此外,完備的金融消費(fèi)者教育制

5、度也是其金融消費(fèi)者保護(hù)制度的重要組成部分。
　　第三部分分析英國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)法律制度的特點(diǎn)。與其他國(guó)家相比,英國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)法律制度的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在:完備的金融消費(fèi)者保護(hù)法律體系;設(shè)置專門的金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu);發(fā)達(dá)的糾紛處理機(jī)制和金融賠償機(jī)制;完備的金融消費(fèi)者教育制度。
　　第四部分是英國(guó)金融消費(fèi)者法律制度對(duì)我國(guó)的啟示。在充分論述英國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)制度內(nèi)容和特點(diǎn)的基礎(chǔ)上,立足我國(guó)現(xiàn)狀,筆者提出完善我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)制度的