郵儲(chǔ)銀行山東分行營運(yùn)中心風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、自古以來風(fēng)險(xiǎn)與利益相伴而生、此消彼長，而銀行作為一個(gè)以合理駕馭風(fēng)險(xiǎn)來贏取利潤的特殊行業(yè)，近年來更是將風(fēng)險(xiǎn)管理能力作為評(píng)價(jià)銀行競爭力的核心指標(biāo)。隨著國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，各行業(yè)信息技術(shù)、發(fā)展理念更新迭代，應(yīng)對(duì)營運(yùn)業(yè)務(wù)傳統(tǒng)的作業(yè)模式已被漸進(jìn)淘汰，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)集中處理、外包作業(yè)等新興高效模式日漸被認(rèn)可采納。集中處理已經(jīng)成為銀行解決風(fēng)險(xiǎn)管控、提高作業(yè)效率的有效手段。郵儲(chǔ)銀行山東省分行營運(yùn)中心作為全省16地市公司結(jié)算、銀企對(duì)賬、資金匯劃、信用

2、卡預(yù)審、集中授權(quán)、監(jiān)控預(yù)警、視頻監(jiān)控、會(huì)計(jì)稽核、營運(yùn)督導(dǎo)等上萬類業(yè)務(wù)的集中作業(yè)后臺(tái)，在短短五年內(nèi)就建立了完備的業(yè)務(wù)處理體系，將營運(yùn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作前移化，高效專業(yè)的完成了風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的事前預(yù)警、事中控制、事后監(jiān)督。但應(yīng)該看到，銀行將風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)拆分轉(zhuǎn)入營運(yùn)中心集中處理后，雖然提升了工作質(zhì)效和減少了客戶等待時(shí)長，但也意味著風(fēng)險(xiǎn)集中、風(fēng)險(xiǎn)集聚，如不能高度重視、綜合籌劃、制定行之有效的具體措施，將帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。營運(yùn)中心雖然已有一套相對(duì)完備的風(fēng)險(xiǎn)

3、控制體系，保障了連續(xù)五年無事故案例，但在實(shí)際運(yùn)行中還是存在很多亟待解決的問題。
　　本文以COSO委員會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理整合框架概括的八要素為指導(dǎo)思想，以國際銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論為基礎(chǔ)，結(jié)合工作實(shí)踐，采用訪談法、問卷調(diào)查法等方法，分析評(píng)估了郵儲(chǔ)銀行山東省分行營運(yùn)中心在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的現(xiàn)狀并指出了其存在的主要問題:一是中心在風(fēng)險(xiǎn)管理上系統(tǒng)性籌劃不夠完備;二是亟待提高風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)水平，員工自律、他律機(jī)制缺乏;三是不重視風(fēng)險(xiǎn)管理方面人才的培養(yǎng);四是風(fēng)

4、險(xiǎn)識(shí)別過于粗放，沒有形成簡便易看的表格形式，沒有明確責(zé)任區(qū)分;五是在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估方法簡單，可信性不高，沒有站在中心的高度形成統(tǒng)籌概略性的結(jié)果;六是應(yīng)對(duì)措施單一，效果不強(qiáng)且存在薄弱環(huán)節(jié)，單一強(qiáng)調(diào)人的作用對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制不夠重視;七是控制活動(dòng)由于監(jiān)察履職不到位、不按規(guī)定執(zhí)行操作等原因作用發(fā)揮不好;八是信息溝通需要在總體規(guī)劃層面進(jìn)一步統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，重點(diǎn)是做好信息安全防范。
　　針對(duì)上述問題，本文首先提出了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的優(yōu)化方案，

5、通過問卷調(diào)查、訪談分析的方式重新梳理出六類53項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素;二是細(xì)化完善了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)使其更具有可操作性;三是使用了層析分析法結(jié)合熵權(quán)法建立了一套相對(duì)完備的評(píng)估模型;四是對(duì)中心的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行了評(píng)估，指出了其中的四項(xiàng)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)并給出了具體應(yīng)對(duì)措施;五是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控文化、理念、技術(shù)三個(gè)方面的保障措施進(jìn)行了完善。
　　通過本文的研究，優(yōu)化了郵儲(chǔ)銀行山東省分行營運(yùn)中心全面風(fēng)險(xiǎn)管理的方法體系，也為今后金融行業(yè)為有效應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)而集中處理業(yè)務(wù)的研究做了