互聯(lián)網(wǎng)保險洗錢風險及防范研究.pdf

1、互聯(lián)網(wǎng)保險洗錢風險及防范研究R e s e a r c ho nm o n e y l a u n d e r i n gr i s k a n d i t sp r e v e n t i o no f t h e I n t e r n e ti n s u r a n c e學位申請學 號： 2 1 3 0 2 0 2 0 4 3 2 5學科專業(yè)研指導教定稿摘要摘要傳統(tǒng)上，銀行業(yè)是洗錢活動的重災(zāi)區(qū)，但是其反洗錢的力度逐漸強大，使得

2、洗錢分子被查處的風險愈來愈大，于是洗錢分子紛紛將矛頭指向了其他行業(yè)。而保險逐漸成為其新的洗錢工具選擇，原因在于：一是保險市場本身發(fā)展不成熟、監(jiān)管乏力、不法競爭盛行；二是保險合同中各主體關(guān)系復(fù)雜，有利于隱藏資金的來源和流向問題：三是保險業(yè)經(jīng)營遵循投保自由、退保自愿的原則，洗錢分子可以方便地進行資金的投放和收回；四是保險產(chǎn)品，尤其是壽險產(chǎn)品的補償性及可重復(fù)投保的特征，便利了洗錢分子將欲清洗的資金在時間和空間上進行分散，躲避大額交易篩查；最后

3、，保險產(chǎn)品具有的繳費方式靈活以及保單可質(zhì)押貸款的特點，經(jīng)營過程中保險機構(gòu)面臨著競爭與考核的雙重壓力等，都大大方便了洗錢分子利用保險進行洗錢。而互聯(lián)網(wǎng)保險具有手續(xù)簡便、非面對面交易、征詢信息少、成交速度快、覆蓋范圍廣的特點，更是日益成為洗錢分子的首選。洗錢在不同的國家、地區(qū)，甚至在不同的學者看來都有著不同的定義，特別是9 ．1 1 事件后，洗錢的概念更是得到極大的外延。本文對于洗錢概念的界定采用我國《刑法》中對洗錢的定義，即“洗錢是指明知

4、是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為?！笨梢?，洗錢一般是為了處理違法所得，甚至會與性質(zhì)十分惡劣的犯罪行為相關(guān)聯(lián)，因而具有十分嚴重的社會危害性。根據(jù)< < 2 0 1 4 年中國反洗錢報告》顯示，2 0 1 4 年，包括銀行、保險公司、證券期貨公司等多類機構(gòu)在內(nèi)共向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送約有4 ．0 4 億份大額交易報告，1 7 7 2 ．5 3萬份可疑交易報告。1 這顯示