互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)及防范研究.pdf

1、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)及防范研究R e s e a r c ho nm o n e y l a u n d e r i n gr i s k a n d i t sp r e v e n t i o no f t h e I n t e r n e ti n s u r a n c e學(xué)位申請(qǐng)學(xué) 號(hào)： 2 1 3 0 2 0 2 0 4 3 2 5學(xué)科專(zhuān)業(yè)研指導(dǎo)教定稿摘要摘要傳統(tǒng)上，銀行業(yè)是洗錢(qián)活動(dòng)的重災(zāi)區(qū)，但是其反洗錢(qián)的力度逐漸強(qiáng)大，使得

2、洗錢(qián)分子被查處的風(fēng)險(xiǎn)愈來(lái)愈大，于是洗錢(qián)分子紛紛將矛頭指向了其他行業(yè)。而保險(xiǎn)逐漸成為其新的洗錢(qián)工具選擇，原因在于：一是保險(xiǎn)市場(chǎng)本身發(fā)展不成熟、監(jiān)管乏力、不法競(jìng)爭(zhēng)盛行；二是保險(xiǎn)合同中各主體關(guān)系復(fù)雜，有利于隱藏資金的來(lái)源和流向問(wèn)題：三是保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)遵循投保自由、退保自愿的原則，洗錢(qián)分子可以方便地進(jìn)行資金的投放和收回；四是保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是壽險(xiǎn)產(chǎn)品的補(bǔ)償性及可重復(fù)投保的特征，便利了洗錢(qián)分子將欲清洗的資金在時(shí)間和空間上進(jìn)行分散，躲避大額交易篩查；最后

3、，保險(xiǎn)產(chǎn)品具有的繳費(fèi)方式靈活以及保單可質(zhì)押貸款的特點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)過(guò)程中保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨著競(jìng)爭(zhēng)與考核的雙重壓力等，都大大方便了洗錢(qián)分子利用保險(xiǎn)進(jìn)行洗錢(qián)。而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)具有手續(xù)簡(jiǎn)便、非面對(duì)面交易、征詢(xún)信息少、成交速度快、覆蓋范圍廣的特點(diǎn)，更是日益成為洗錢(qián)分子的首選。洗錢(qián)在不同的國(guó)家、地區(qū)，甚至在不同的學(xué)者看來(lái)都有著不同的定義，特別是9 ．1 1 事件后，洗錢(qián)的概念更是得到極大的外延。本文對(duì)于洗錢(qián)概念的界定采用我國(guó)《刑法》中對(duì)洗錢(qián)的定義，即“洗錢(qián)是指明知

4、是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為?！笨梢?jiàn)，洗錢(qián)一般是為了處理違法所得，甚至?xí)c性質(zhì)十分惡劣的犯罪行為相關(guān)聯(lián)，因而具有十分嚴(yán)重的社會(huì)危害性。根據(jù)< < 2 0 1 4 年中國(guó)反洗錢(qián)報(bào)告》顯示，2 0 1 4 年，包括銀行、保險(xiǎn)公司、證券期貨公司等多類(lèi)機(jī)構(gòu)在內(nèi)共向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送約有4 ．0 4 億份大額交易報(bào)告，1 7 7 2 ．5 3萬(wàn)份可疑交易報(bào)告。1 這顯示