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文檔簡介
1、自從2004年中國光大銀行在我國首次推出第一款理財產(chǎn)品以后,我國銀行理財產(chǎn)品市場飛速發(fā)展,使得結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品在我國熱銷。為了面對日益增加的結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品需求,國有商業(yè)銀行、股份制銀行和外資銀行紛紛在我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品市場上推出了多款結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品。這些琳瑯滿目的結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品,對于投資者而言是否能夠滿足他們對于財富保值增值的個性化需求,對于市場而言是否能夠有效豐富金融理財產(chǎn)品投資種類、提高金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力,是當(dāng)下我們應(yīng)關(guān)注的問題。由此
2、引出了本文對于我國商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品同質(zhì)化問題的研究。結(jié)構(gòu)化理財?shù)耐|(zhì)化現(xiàn)象輕則會對其需求產(chǎn)生影響,重則會影響整個產(chǎn)品市場的健康發(fā)展。通過收集我國市面上的大量銀行結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品,按照產(chǎn)品發(fā)行銀行進行分類,分析產(chǎn)品特征和損益結(jié)構(gòu)并進行估值和敏感性分析,之后將國有銀行和股份制銀行的結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品與外資銀行的產(chǎn)品進行對比,考察他們的差異化程度,力爭為研究我國商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品的同質(zhì)化問題提供有力的參考,推動結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品市場的健康有序
3、發(fā)展。
本文通過收集市場上近期公開可得的結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品數(shù)據(jù),除進行定性分析以外,還利用幾何布朗運動理論和蒙特卡洛模擬數(shù)值方法對結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品進行定量分析,最終得出結(jié)論:目前在我國的結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品市場上,內(nèi)資商業(yè)銀行的產(chǎn)品同質(zhì)化程度較大。我國內(nèi)資銀行的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品有如下特點:產(chǎn)品的數(shù)量雖然眾多,但其種類較少,掛鉤標(biāo)的物品種單一;產(chǎn)品的持續(xù)期短,絕大多數(shù)產(chǎn)品的持續(xù)期不超過一年;產(chǎn)品的損益結(jié)構(gòu)設(shè)計的過于簡單,其損益結(jié)構(gòu)相似性很大,留給
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