建行個(gè)人金融業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度設(shè)計(jì).pdf

1、隨著國(guó)際商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)出越來(lái)越零售化的趨勢(shì),國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)在個(gè)人金融業(yè)務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈。建行對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重視程度不斷提高,已將個(gè)人金融業(yè)務(wù)明確地確定為戰(zhàn)略重點(diǎn),信息系統(tǒng)、財(cái)務(wù)資源、人力資源配置和風(fēng)險(xiǎn)管理的重心也都開始向零售領(lǐng)域轉(zhuǎn)移。建行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)必將迎來(lái)一個(gè)快速發(fā)展時(shí)期。因此必須處理好個(gè)人金融業(yè)務(wù)高速發(fā)展與控制風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡,建立與之相適應(yīng)的高效的個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度。本文對(duì)建行個(gè)人金融業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度的現(xiàn)狀進(jìn)行

2、了分析,明確了對(duì)建行個(gè)人金融業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度進(jìn)行重新設(shè)計(jì)的現(xiàn)實(shí)條件主要是建行目前擁有良好的內(nèi)部控制環(huán)境、全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作和有效的經(jīng)營(yíng)管理控制措施。對(duì)建行個(gè)人金融業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度進(jìn)行重新設(shè)計(jì)的指導(dǎo)思想是與全行總的指導(dǎo)方針相適應(yīng)、充分體現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的發(fā)展思路、充分考慮適用性和可操作性、充分體現(xiàn)個(gè)人金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)控制要求。建行個(gè)人金融業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度設(shè)計(jì)遵循有效性原則、前瞻性原則、審慎性原則、全面性原則、規(guī)范性原則、可控性原則、

3、及時(shí)性原則、獨(dú)立性原則、信息化原則、成本效益原則。建行個(gè)人金融業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度設(shè)計(jì)所要達(dá)到的目標(biāo)是確保國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管部門的規(guī)章制度和建行相關(guān)規(guī)定的貫徹執(zhí)行、確保將個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制在規(guī)定的范圍之內(nèi)、確保個(gè)人金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略的全面有效實(shí)施。通過(guò)以上對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度進(jìn)行的總體設(shè)想,再?gòu)目刂萍軜?gòu)、控制職責(zé)、控制政策、控制程序等四個(gè)方面對(duì)各項(xiàng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)內(nèi)部控制流程進(jìn)行重新設(shè)計(jì),主要內(nèi)容包括:個(gè)人信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部控制流程