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文檔簡介
1、人生基本無外乎衣食住行,中國傳統(tǒng)思想的影響下,有一方安居之所是每個人所期望的起點(diǎn)之地。魚蟲鳥獸亦需巢穴,人們成家立業(yè)也需要一個家的存在,古時常有自建宅苑庭院,如今更多的人需要在城市中購買商品房作為自己的立足點(diǎn)。然而面對當(dāng)今的房地產(chǎn)市場,雖然人們的生活水平已經(jīng)有了很大改善,但是對于很多普通家庭,在各大城市付足全款買房卻并不是那么容易的事情。購房的迫切需求和經(jīng)濟(jì)條件的矛盾使很多家庭陷入為難的境地,而此時銀行的一種個人住房信貸業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生,為
2、解決這樣的困境開辟了一條光明的道路。
個人住房信貸業(yè)務(wù)可以帶來各方共贏并且是公認(rèn)的風(fēng)險低的良性資產(chǎn),但是并不代表這樣的一種良性資產(chǎn)就是沒有風(fēng)險,它貸款期限時常長達(dá)20到30年,期間不確定因素眾多,這樣的情況下,風(fēng)險往往也具有綜合性、滯后性和極大危害性等特征。隨著個人住房信貸余額的不斷累積,隨之而來的風(fēng)險有朝一日集中爆發(fā),將會對商業(yè)銀行造成毀滅性的經(jīng)營災(zāi)難。2008年的美國在當(dāng)時房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展迅速的情況下,對貸款人的信用問題
3、審核不謹(jǐn)慎,影響貸款銀行本息的正常收回,最終陷入了不可控制的惡性循環(huán)泥沼,導(dǎo)致崩盤的后果,同時由于全球經(jīng)濟(jì)的一體化,引發(fā)了全球范圍內(nèi)的金融危機(jī),這樣形成的次貸危機(jī)所帶來的深刻教訓(xùn)直到今天仍歷歷在目。目前,我國房地產(chǎn)融資的二級市場還未成熟,房地產(chǎn)融資依賴銀行貸款極易導(dǎo)致樓市政策的變換對整個房地產(chǎn)金融體系的沖擊。因此對房地產(chǎn)銀行貸款所涉及的政策風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險等各類風(fēng)險進(jìn)行識別與防范的研究是有意義的。目前,對于個人住房信貸風(fēng)險控制多
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