商業(yè)銀行個人住房貸款風險管理研究——以威海市A銀行為例.pdf

1、個人住房貸款在銀行的個人貸款業(yè)務中的地位和扮演的角色越來越為重要。它具有很強的流動性優(yōu)勢;在安全性角度，其風險是相對便于銀行自身進行調控的;綜合盈利性高于其他貸款。就現在的情況來看，個人住房貸款所占的比重是越來越高，并憑借著其業(yè)務擴張的速度和規(guī)模，為銀行業(yè)帶來了愈來愈多的利潤空間。但是，由于受到美國經濟危機的影響，中國經濟增速減緩，城鎮(zhèn)化程度逐漸推進，個人住房貸款風險日漸顯露，如若不盡快對該風險進行防范和管理，合理規(guī)避，必然會使整個國民

2、經濟產生惡性多米諾反應，后果不堪設想。
　　我國個人貸款風險具有貸款對象的特殊性、償還方式的特殊性、時期上的滯后性和風險顯現的多樣性等特點。影響貸款風險的主要有經濟環(huán)境、借款人個體原因、營運管理等方面。其中包含借款人信用風險、來源于中介的風險、來源于貸款抵押物的風險、來源于交易本身的風險、來自個人住房貸款業(yè)務操作各環(huán)節(jié)的風險等等。我國商業(yè)銀行及房地產市場的獨特地位造就了個人住房貸款的特殊問題，只有通過對風險的詳細識別和辨析，找到影

3、響其風險的關鍵因素，才能真正的對銀行的風險評估，得到具有現實意義的理論結論。
　　本文以對威海A銀行的個人住房貸款業(yè)務為著眼點，用具體、詳盡且一線的數據著手，并輔之以國外先進的經驗和探究方法，通過分析影響其風險形成的根本原因，同時，探討了這些因素導致違約風險的機理。本文遵循從定量分析至定性分析的研究規(guī)律，運用模糊分析法，詳細的運用模型對該風險進行實證分析，從而給出定性假設的有力佐證，得出該行個人房貸不同風險的程度，并且提出建設性的