恒豐銀行R分行票據(jù)業(yè)務操作風險管理研究.pdf

1、近年來票據(jù)市場規(guī)模擴張的速度明顯快于其他貨幣市場子市場。出于財務成本相對較低、審批和操作相對簡單、商業(yè)匯票結(jié)算方式易獲交易對手認可等原因，在這種形勢下銀行要獲得客戶和市場的認可、要提高市場競爭力，選擇票據(jù)業(yè)務作為發(fā)展重點是必然的選擇。
　　但與此同時，我國近幾年暴露的一些銀行大案、要案也源自于票據(jù)業(yè)務。銀監(jiān)會指出，部分金融機構在票據(jù)業(yè)務管理上的薄弱是造成票據(jù)案件頻繁發(fā)生的重要原因。因此，協(xié)調(diào)控制好票據(jù)業(yè)務的發(fā)展和管理對票據(jù)業(yè)務的持

2、續(xù)健康發(fā)展至關重要，對銀行的穩(wěn)健經(jīng)營來說也是一個非常重要的課題。在當前不斷變化的經(jīng)濟環(huán)境中，恒豐銀行R分行與部分銀行業(yè)金融機構一樣，也存在著對商業(yè)匯票業(yè)務交易背景真實性審查不嚴、票據(jù)查詢查復制度執(zhí)行不嚴等不規(guī)范操作。這也反映出恒豐銀行R分行商業(yè)匯票業(yè)務潛在操作風險不斷積聚，尤其是商業(yè)票據(jù)融資業(yè)務正在成為高風險業(yè)務的趨勢。
　　為了保證恒豐銀行R分行商業(yè)匯票業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展，切實控制和防范相關的票據(jù)風險，本文在國內(nèi)外關于操作風險理論研

3、究現(xiàn)狀的基礎上，以恒豐銀行R分行商業(yè)匯票業(yè)務操作風險為研究對象，系統(tǒng)分析了恒豐銀行R分行商業(yè)匯票業(yè)務在承兌業(yè)務、貼現(xiàn)（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)）業(yè)務各環(huán)節(jié)中存在的操作風險，總結(jié)出銀行經(jīng)辦人員的業(yè)務能力不足、風險防控意識較薄弱、票據(jù)相關法律制度滯后、“關系”業(yè)務較多、交易真實情況的審查較困難等幾項導致操作風險形成的內(nèi)外部原因。然后，結(jié)合恒豐銀行R分行實際業(yè)務情況分析，提出了完善票據(jù)業(yè)務相關管理制度，細化票據(jù)業(yè)務的具體操作流程，健全操作風險防控體系，