恒豐銀行R分行票據(jù)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理研究.pdf

1、近年來票據(jù)市場規(guī)模擴(kuò)張的速度明顯快于其他貨幣市場子市場。出于財務(wù)成本相對較低、審批和操作相對簡單、商業(yè)匯票結(jié)算方式易獲交易對手認(rèn)可等原因，在這種形勢下銀行要獲得客戶和市場的認(rèn)可、要提高市場競爭力，選擇票據(jù)業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點(diǎn)是必然的選擇。
　　但與此同時，我國近幾年暴露的一些銀行大案、要案也源自于票據(jù)業(yè)務(wù)。銀監(jiān)會指出，部分金融機(jī)構(gòu)在票據(jù)業(yè)務(wù)管理上的薄弱是造成票據(jù)案件頻繁發(fā)生的重要原因。因此，協(xié)調(diào)控制好票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展和管理對票據(jù)業(yè)務(wù)的持

2、續(xù)健康發(fā)展至關(guān)重要，對銀行的穩(wěn)健經(jīng)營來說也是一個非常重要的課題。在當(dāng)前不斷變化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，恒豐銀行R分行與部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一樣，也存在著對商業(yè)匯票業(yè)務(wù)交易背景真實性審查不嚴(yán)、票據(jù)查詢查復(fù)制度執(zhí)行不嚴(yán)等不規(guī)范操作。這也反映出恒豐銀行R分行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)潛在操作風(fēng)險不斷積聚，尤其是商業(yè)票據(jù)融資業(yè)務(wù)正在成為高風(fēng)險業(yè)務(wù)的趨勢。
　　為了保證恒豐銀行R分行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，切實控制和防范相關(guān)的票據(jù)風(fēng)險，本文在國內(nèi)外關(guān)于操作風(fēng)險理論研

3、究現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，以恒豐銀行R分行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作風(fēng)險為研究對象，系統(tǒng)分析了恒豐銀行R分行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)在承兌業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)）業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)中存在的操作風(fēng)險，總結(jié)出銀行經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)能力不足、風(fēng)險防控意識較薄弱、票據(jù)相關(guān)法律制度滯后、“關(guān)系”業(yè)務(wù)較多、交易真實情況的審查較困難等幾項導(dǎo)致操作風(fēng)險形成的內(nèi)外部原因。然后，結(jié)合恒豐銀行R分行實際業(yè)務(wù)情況分析，提出了完善票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度，細(xì)化票據(jù)業(yè)務(wù)的具體操作流程，健全操作風(fēng)險防控體系，