中國(guó)家庭過度負(fù)債行為及其影響因素研究——基于CHFS調(diào)查數(shù)據(jù).pdf

1、近年來(lái)，伴隨著消費(fèi)信貸的迅速發(fā)展，我國(guó)也出現(xiàn)了過度負(fù)債的問題，且家庭負(fù)債過重的現(xiàn)象已日趨普遍。雖然我國(guó)是一個(gè)典型的高儲(chǔ)蓄率國(guó)家，但在物價(jià)持續(xù)飆升的時(shí)代中，伴隨著消費(fèi)信貸的刺激，養(yǎng)老、醫(yī)療、住房、教育等個(gè)人支出占消費(fèi)總支出比例不斷增長(zhǎng)，越來(lái)越多的家庭傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄觀念在潛移默化中發(fā)生著改變，導(dǎo)致家庭資產(chǎn)與負(fù)債的配置發(fā)生著翻天覆地的變化。過度負(fù)債一旦形成，不僅會(huì)損害消費(fèi)者的自身利益，可能導(dǎo)致負(fù)債者面臨精神焦慮和生活壓力，還會(huì)危及金融穩(wěn)定，造成金

2、融壓力，進(jìn)而影響金融市場(chǎng)及社會(huì)秩序的穩(wěn)定。實(shí)際上，在一些發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)，過度負(fù)債現(xiàn)象已經(jīng)較為普遍，已引起有關(guān)政府的高度重視，其出臺(tái)法律法規(guī)以預(yù)防和治理過度負(fù)債行為。因此，對(duì)家庭過度負(fù)債行為及其影響因素研究具有理論與實(shí)踐雙重意義。
　　本文對(duì)過度負(fù)債的定義和量化指標(biāo)、過度負(fù)債行為影響因素的相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行梳理，詳細(xì)闡述了現(xiàn)有的衡量過度負(fù)債的方法，以及梳理過度負(fù)債行為的影響因素，如金融機(jī)構(gòu)不正規(guī)經(jīng)營(yíng)、經(jīng)濟(jì)沖擊、家庭金融知識(shí)的缺乏與認(rèn)知的

3、偏差以及社會(huì)人口學(xué)等因素，并緊接著詳細(xì)闡述本研究的理論框架及研究假說。
　　接著，本文對(duì)家庭過度負(fù)債行為進(jìn)行定義界定，并確定本文衡量過度負(fù)債的指標(biāo)及指標(biāo)組合，并詳細(xì)闡明其計(jì)算方法。再結(jié)合CHFS數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)情況，將影響因素按照背景風(fēng)險(xiǎn)因素、社會(huì)網(wǎng)絡(luò)因素、風(fēng)險(xiǎn)偏好、信貸因素、社會(huì)人口因素等進(jìn)行分類，再將CHFS得到的中國(guó)家庭的數(shù)據(jù)與其法國(guó)進(jìn)行對(duì)比，了解國(guó)際上一其他國(guó)家的過度負(fù)債狀況，對(duì)比國(guó)家間導(dǎo)致過度負(fù)債的影響因素的異同點(diǎn)。