個(gè)人理財(cái)與CRM系統(tǒng)的結(jié)合與設(shè)計(jì)——以證券公司為例.pdf

1、隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們投資需求的改變，理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)廣泛興起，成為各大金融機(jī)構(gòu)關(guān)注的焦點(diǎn)。然而面對(duì)當(dāng)今企業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，如何吸引和積累有效客戶(hù)，成為證券公司及銀行等金融機(jī)構(gòu)研究的重要問(wèn)題。
　　對(duì)個(gè)人而言，不同的行為特征、家庭背景、生命階段等決定了投資人的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度，而風(fēng)險(xiǎn)偏好程度在很大程度上影響個(gè)人的投資行為及個(gè)人對(duì)不同種類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的偏愛(ài)，因此這也將成為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)研究理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)。對(duì)于企業(yè)而言，要整合客戶(hù)信息，從海量信息中

2、挖掘客戶(hù)潛在需求和購(gòu)買(mǎi)欲望，需要通過(guò)專(zhuān)業(yè)的客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)CRM系統(tǒng)進(jìn)行客戶(hù)系統(tǒng)整合和挖掘，從而設(shè)計(jì)和營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品，并通過(guò)客戶(hù)端/瀏覽器模式展現(xiàn)。因此，專(zhuān)業(yè)的系統(tǒng)設(shè)計(jì)、企業(yè)需求以及客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的定量研究對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)和企業(yè)戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)將產(chǎn)生重大意義。
　　本文首先對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)背景簡(jiǎn)要描述，并綜述了國(guó)內(nèi)外關(guān)于個(gè)人理財(cái)及CRM系統(tǒng)的研究現(xiàn)狀和理論介紹，為系統(tǒng)設(shè)計(jì)打下基礎(chǔ)。其次，對(duì)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好理論和投資組合理論進(jìn)行闡

3、述，并用實(shí)際調(diào)查例證個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)投資行為的影響。再次，本文對(duì)CRM系統(tǒng)管理理論和銀行證券行業(yè)運(yùn)用此系統(tǒng)的必要性進(jìn)行闡述，介紹了建立CRM系統(tǒng)應(yīng)用的相關(guān)技術(shù)，主要包括數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)、CORBA技術(shù)、Web技術(shù)、呼叫中心和Siebel CRM技術(shù)。并根據(jù)證券公司功能需求設(shè)計(jì)J2EE（Java2 Platform, Enterprise Edition）四層結(jié)構(gòu)，最終結(jié)合個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好和行為特征完成CRM系統(tǒng)整體架構(gòu)設(shè)計(jì)和相關(guān)功