我國涉農(nóng)信貸主體的信用行為及涉農(nóng)信貸風險評價方法研究.pdf

1、我國擁有廣闊的農(nóng)耕面積和巨大的農(nóng)產(chǎn)品市場，“三農(nóng)”問題一直以來都受到社會各界的廣泛關(guān)注。解決“三農(nóng)”問題的關(guān)鍵在于進一步解放農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力，促使農(nóng)村經(jīng)濟又快又好的發(fā)展。長期以來，由于涉農(nóng)經(jīng)濟組織內(nèi)部結(jié)構(gòu)松散、農(nóng)戶信用狀況具有較大的不穩(wěn)定性和易突變的特征，農(nóng)村融資難問題成為困擾我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的重大瓶頸問題。本文通過厘清以農(nóng)戶為基礎(chǔ)的涉農(nóng)經(jīng)濟組織的內(nèi)在信用行為動因，進而構(gòu)建針對涉農(nóng)信貸主體的信用風險評估方法，最終達到緩解我國農(nóng)村“融資難”的目

2、的。本文的研究不但有助于金融機構(gòu)提高涉農(nóng)信貸的質(zhì)量和管理水平，也能在一定的程度上優(yōu)化我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，對解決“三農(nóng)”問題起到積極的推動作用。
　　本文首先以涉農(nóng)經(jīng)濟組織和農(nóng)戶作為典型的涉農(nóng)信貸主體，從政治經(jīng)濟學的視角，統(tǒng)計性地探討了“涉農(nóng)信貸主體”和“涉農(nóng)金融機構(gòu)”之間的歷史演變過程和相互關(guān)系的發(fā)展現(xiàn)狀。通過實地調(diào)研，在農(nóng)戶層面分析了目前我國涉農(nóng)貸款的主要用途和來源途徑。在厘清我國農(nóng)村“融資難”問題的歷史成因和現(xiàn)實狀況以后，

3、本文分別從“涉農(nóng)信貸主體”和“涉農(nóng)金融機構(gòu)”兩個層面探討了我國“涉農(nóng)信貸主體”的信用行為以及涉農(nóng)信貸風險的評估問題。
　　在涉農(nóng)金融機構(gòu)層面，本文著重分析了涉農(nóng)金融機構(gòu)在涉農(nóng)信貸時所面臨的市場狀況，在信貸配給的外生條件下分析了涉農(nóng)信貸的市場特征，并尋找到基于信用風險突變的涉農(nóng)信貸市場特征因素。
　　在“涉農(nóng)信貸主體”層面，本文以涉農(nóng)經(jīng)濟組織和農(nóng)戶為主要研究對象。根據(jù)涉農(nóng)經(jīng)濟組織的組織特征，本文將涉農(nóng)經(jīng)濟組織劃分為“協(xié)作型涉農(nóng)

4、經(jīng)濟組織”和“企業(yè)型涉農(nóng)經(jīng)濟組織”。由于“協(xié)作型涉農(nóng)經(jīng)濟組織”主要由農(nóng)戶自發(fā)組成，結(jié)構(gòu)較為松散，該類涉農(nóng)經(jīng)濟組織的信用風險根源直接依賴于組織內(nèi)部農(nóng)戶之間的松散結(jié)構(gòu)和相互行為。因此，本文利用博弈論的相關(guān)理論刻畫了該類涉農(nóng)經(jīng)濟組織內(nèi)部農(nóng)戶之間的信用行為，并在一類典型的結(jié)構(gòu)“聯(lián)保機制”下，探討了該類涉農(nóng)經(jīng)濟組織的信用風險如何依賴于組織內(nèi)部農(nóng)戶之間信用行為的相互作用。進一步，對該類涉農(nóng)經(jīng)濟組織內(nèi)部農(nóng)戶的信用行為對組織規(guī)模的影響進行了系統(tǒng)仿真。對

5、“企業(yè)類涉農(nóng)經(jīng)濟組織”而言，無論該類涉農(nóng)經(jīng)濟組織內(nèi)部結(jié)構(gòu)和行為如何，該類涉農(nóng)經(jīng)濟組織總會通過某一系列指標反映其信用風險，在這種意義上，這類涉農(nóng)經(jīng)濟組織的信用風險評估方法與一般企業(yè)的信用風險評估方法有相似之處。本文結(jié)合該類涉農(nóng)經(jīng)濟組織的特征，創(chuàng)新性地引入集對理論對傳統(tǒng)的信用風險評估方法進行有機整合和“取長補短”，使之在評價該類涉農(nóng)經(jīng)濟組織信用風險時更具適應(yīng)性，并由此構(gòu)建了一類涉農(nóng)經(jīng)濟組織的信用風險評估方法。進一步，為了刻畫作為涉農(nóng)經(jīng)濟組織