銀行與融資性擔(dān)保公司合作風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以華鼎系擔(dān)保事件為例.pdf

1、中小企業(yè)在我國(guó)占有十分重要的經(jīng)濟(jì)地位，對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)越來(lái)越大。但中小企業(yè)融資困難問(wèn)題一直阻礙著我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展，隨著融資性擔(dān)保公司的出現(xiàn)，中小企業(yè)融資難題在一定程度上得到了緩解。在融資擔(dān)保貸款中，銀行把信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了融資性擔(dān)保公司，而融資性擔(dān)保公司本身又不具備有效的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，導(dǎo)致融資擔(dān)保成為了高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，其風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題成為了公認(rèn)的難題。我國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)尚處于起步階段，其發(fā)展過(guò)程中快速的擴(kuò)張所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件嚴(yán)重制約了融資性擔(dān)保行

2、業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，特別是發(fā)生在2012年年初的華鼎系擔(dān)保事件給融資性擔(dān)保行業(yè)敲響了警鐘，融資性擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題已經(jīng)成為影響我國(guó)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的首要問(wèn)題。
　　 本文選取華鼎系擔(dān)保事件為研究案例，詳細(xì)梳理了華鼎系擔(dān)保事件的發(fā)生背景、過(guò)程及產(chǎn)生的影響，在此基礎(chǔ)上尋找在華鼎系擔(dān)保事件中銀行、企業(yè)、擔(dān)保公司及監(jiān)管部門在風(fēng)險(xiǎn)管理上存在的問(wèn)題并進(jìn)一步分析導(dǎo)致以上問(wèn)題出現(xiàn)的原因，最后提出相應(yīng)的建議。
　　 本文的內(nèi)容主要分為三個(gè)

3、部分。
　　 首先，文獻(xiàn)綜述部分。主要列舉歸納了在擔(dān)保領(lǐng)域國(guó)外研究者已經(jīng)取得的理論研究成果及部分發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)現(xiàn)今所運(yùn)行的融資擔(dān)保制度。其后重點(diǎn)歸納了我國(guó)研究者在融資擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理方面所取得的研究成果。
　　 其次，案例分析部分。本文選取華鼎系擔(dān)保事件為研究案例，首先介紹了華鼎系擔(dān)保事件發(fā)生的背景、過(guò)程及所產(chǎn)生的影響。然后詳細(xì)分析了華鼎系擔(dān)保事件中銀行、華鼎系擔(dān)保集團(tuán)及監(jiān)管部門在風(fēng)險(xiǎn)管理上存在的問(wèn)題。并在此基出上從兩方

4、面分析了引發(fā)問(wèn)題的原因:一方面是從我國(guó)現(xiàn)行的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的運(yùn)行機(jī)制的角度分析，并指出我國(guó)現(xiàn)行融資擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制不完善是引發(fā)問(wèn)題的根本原因;另一方面是分別從銀行、華鼎系擔(dān)保集團(tuán)及監(jiān)管部門的風(fēng)險(xiǎn)管理體系角度分析，并分別得出銀行、華鼎擔(dān)保集團(tuán)及監(jiān)管部門存在風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題的原因。
　　 最后，建議部分。針對(duì)已經(jīng)分析出的原因，分別從銀行、融資性擔(dān)保公司及監(jiān)管部門的角度提出有關(guān)意見(jiàn)建議，最后對(duì)我國(guó)現(xiàn)行融資擔(dān)保運(yùn)行機(jī)制提出相關(guān)改進(jìn)建議。銀行方