商業(yè)銀行跨界經(jīng)營(yíng)研究：理論、現(xiàn)狀、路徑及風(fēng)險(xiǎn)控制.pdf

1、當(dāng)前,我國(guó)商業(yè)銀行正處于一個(gè)重要的變革時(shí)期:從經(jīng)營(yíng)單一的傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)向綜合化經(jīng)營(yíng)邁進(jìn)。在此變革時(shí)期,商業(yè)銀行在綜合化經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)的外部推動(dòng)和自身戰(zhàn)略安排的內(nèi)在要求下,跨界經(jīng)營(yíng)活動(dòng)頻繁。在“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的現(xiàn)行體制下,如何從理論、現(xiàn)狀、路徑及風(fēng)險(xiǎn)防范等方面對(duì)商業(yè)銀行跨界經(jīng)營(yíng)問題做系統(tǒng)研究,以期做好商業(yè)銀行跨界經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)控制,妥善采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制策略,這已成為當(dāng)前一個(gè)理論性和現(xiàn)實(shí)性都十分緊迫的研究課題。
　　本文依托當(dāng)

2、前金融領(lǐng)域最新研究成果,運(yùn)用功能金融觀點(diǎn)、金融演進(jìn)理論及市場(chǎng)邏輯相關(guān)理論,采取比較分析、制度分析、理論與實(shí)證分析相結(jié)合等方法對(duì)當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行跨界經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行了多維度、多視角的研究。
　　本文共七章。第一章,就選題背景、意義、研究目標(biāo)和相關(guān)創(chuàng)新點(diǎn)做了概括性描述。第二章,對(duì)跨界經(jīng)營(yíng)相關(guān)概念進(jìn)行了界定,重點(diǎn)從理論層面介紹了功能金融觀點(diǎn)、金融演進(jìn)理論及市場(chǎng)邏輯相關(guān)理論;接著從實(shí)踐的角度,探討商業(yè)銀行跨界經(jīng)營(yíng)邊界,并深入分析了跨界經(jīng)營(yíng)對(duì)實(shí)

3、體經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)主體三個(gè)層面的影響。第三章,通過國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行跨界經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀比較,提出要解決商業(yè)銀行跨界過程中存在的問題,必須對(duì)我國(guó)銀行產(chǎn)權(quán)制度進(jìn)行徹底的改革創(chuàng)新,使商業(yè)銀行成為真正市場(chǎng)意義上的獨(dú)立主體,進(jìn)而才能在跨界經(jīng)營(yíng)上相機(jī)抉擇自身的發(fā)展模式和組織架構(gòu)。第四章,介紹了商業(yè)銀行不同的跨界經(jīng)營(yíng)模式,并提出當(dāng)前商業(yè)銀行跨界次序安排的合理建議。第五、六兩章是本文的重點(diǎn),其中第五章,針對(duì)商業(yè)銀行跨界經(jīng)營(yíng)面臨的不同風(fēng)險(xiǎn),提出商業(yè)銀行跨界經(jīng)

4、營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制措施。圍繞跨界經(jīng)營(yíng)活動(dòng),商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制措施主要有建立理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系及完善跨界業(yè)務(wù)內(nèi)部流程兩個(gè)方面。而在內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系建設(shè)上,商業(yè)銀行可以通過設(shè)置不同性質(zhì)“防火墻”,將跨界業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效隔離阻斷。第六章,在借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,創(chuàng)新性提出我國(guó)跨界經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)外部監(jiān)管體系演進(jìn)“三步走”戰(zhàn)略。通過“三步走”戰(zhàn)略設(shè)想的實(shí)施,最終建立我國(guó)活躍的、有彈性的、全面的外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系。本文最后即第七章,就主要結(jié)論和創(chuàng)新做

5、了總結(jié)歸納。
　　本文的基本結(jié)論是:
　　1.商業(yè)銀行跨界經(jīng)營(yíng)是一個(gè)動(dòng)態(tài)變遷的過程。單純從金融經(jīng)營(yíng)制度角度,靜態(tài)分析跨界行為的好壞,無疑具有很大的局限性。
　　2.根據(jù)功能金融觀點(diǎn)、金融演進(jìn)理論及市場(chǎng)邏輯推演,在遵循市場(chǎng)邏輯的基礎(chǔ)上,充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)作為市場(chǎng)主體的獨(dú)立性,能夠?qū)崿F(xiàn)金融效率的最優(yōu)。
　　3.我國(guó)商業(yè)銀行的跨界經(jīng)營(yíng)在更大程度上講是金融機(jī)構(gòu)順應(yīng)金融發(fā)展趨勢(shì)的戰(zhàn)略性安排,而非當(dāng)前市場(chǎng)需求誘致。
　　

6、4.我國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制與當(dāng)前現(xiàn)實(shí)跨界經(jīng)營(yíng)活動(dòng)之間的不協(xié)調(diào)性日益凸顯。而要解決這一問題,則對(duì)當(dāng)前監(jiān)管體系進(jìn)行系列改革成為必然之舉。
　　5.當(dāng)前,我國(guó)商業(yè)銀行跨界經(jīng)營(yíng)以“業(yè)內(nèi)跨界”為主,“業(yè)間跨界”為輔,且商業(yè)銀行“業(yè)內(nèi)跨界”主要基于“資本”和“契約”兩個(gè)層次。在不損害金融效率并確保金融安全的前提下,商業(yè)銀行跨界次序安排上應(yīng)遵循先易后難的原則,按照“先境內(nèi)、后境外”、“先業(yè)內(nèi)、后業(yè)間”、“先大型、后中小”跨界經(jīng)營(yíng)次序有重點(diǎn)、有先后的展

7、開推進(jìn)。
　　6.商業(yè)銀行跨界經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制是一個(gè)系統(tǒng)性的工程。未來,商業(yè)銀行跨界經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制體系建設(shè)應(yīng)該從設(shè)置不同性質(zhì)“防火墻”出發(fā),商業(yè)銀行內(nèi)部將跨界業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效隔離阻斷。
　　7.借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn),本文提出我國(guó)跨界經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)外部監(jiān)管體系演進(jìn)“三步走”戰(zhàn)略。其具體安排為:第一步是確立金融監(jiān)管重點(diǎn),實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)管策略,提高我國(guó)商業(yè)銀行跨界經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)外部監(jiān)管體系的運(yùn)行效率;第二步實(shí)施徹底的“功能型監(jiān)管”新理念,從當(dāng)前