商業(yè)銀行農(nóng)戶三權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范研究.pdf

1、農(nóng)戶“三權(quán)”包括林權(quán)，宅基地使用權(quán)以及土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)三方面的內(nèi)容。長(zhǎng)期以來(lái)，“三權(quán)”僅僅作為一種維持農(nóng)民生活的形式而存在，“三權(quán)”資源整體的利用率并不是很高?！叭龣?quán)”交易是指將“三權(quán)”作為抵押物向涉農(nóng)銀行申請(qǐng)小額貸款，擬在解決養(yǎng)殖，加工，種植以及個(gè)體經(jīng)營(yíng)等多方面融資需要，在增加農(nóng)民融資手段，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)投入的同時(shí)，又可以拓寬農(nóng)民的財(cái)政性收入，而且從側(cè)面促進(jìn)了城市資本走向農(nóng)村，發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的有利趨勢(shì)，成為目前破解“三農(nóng)”融資難題，推進(jìn)農(nóng)民致富

2、以及城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的重要思路。
　　“三權(quán)”抵押交易高額的投資回報(bào)率對(duì)于商業(yè)銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)其吸引力是潛在的。隨著資金的不斷投入，對(duì)于一些抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱以及經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小的商業(yè)銀行，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，控制以及預(yù)防是必不可少的。而且，土地相對(duì)于其他一般的抵押品，其風(fēng)險(xiǎn)額度會(huì)大大增加，例如土地特殊的地理位置，評(píng)估，性質(zhì)以及開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。
　　對(duì)于農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的研究一直以來(lái)就是金融學(xué)術(shù)界以及國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)研究的重點(diǎn)，本文主

3、要從定性以及定量?jī)蓚€(gè)角度對(duì)于目前“三權(quán)”抵押交易中存在的風(fēng)險(xiǎn)以及成因進(jìn)行分析，以貝葉斯網(wǎng)絡(luò)作為研究的理論依據(jù)，以九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行作為現(xiàn)實(shí)依據(jù)，分析以及整合了在農(nóng)村“三權(quán)”抵押交易中主要存在的風(fēng)險(xiǎn)以及原因，并總結(jié)作為商業(yè)銀行在進(jìn)行農(nóng)戶三權(quán)交易中的一些可行性策略，主要包括：1.建立以市場(chǎng)為基礎(chǔ)的小額農(nóng)貸利率體系2.小額農(nóng)貸分類發(fā)放3.優(yōu)化小額農(nóng)貸的管理質(zhì)量4.加大政策扶持5.加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)6.組建高素質(zhì)人才隊(duì)伍，建立相關(guān)激勵(lì)機(jī)制7.構(gòu)