國內(nèi)商業(yè)銀行個人貸款中心流程再造研究.pdf

1、目前，國內(nèi)商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)迅速發(fā)展與業(yè)務(wù)流程滯后已形成了較大的矛盾。正如銀監(jiān)會劉明康主席所言，當前幾乎所有中資銀行業(yè)務(wù)流程都存在重大弊端，仍只是“部門銀行”，而不是“流程銀行”。國內(nèi)商業(yè)銀行個貸業(yè)務(wù)流程存在設(shè)計不合理，流程繁瑣，效率低下，標準化程度差且隱藏著較大操作風險等缺陷，離國際一流銀行相差甚遠。在肖翔導師的指導下，筆者對再造與優(yōu)化國內(nèi)商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)流程進行探討和研究。 本課題所指個人貸款中心流程實質(zhì)是以商業(yè)銀行個

2、貸中心為主體的一套完整、規(guī)范的業(yè)務(wù)生產(chǎn)體系，是一個非局部的全新變革。包括了業(yè)務(wù)標準化作業(yè)程序、視覺和文件流管理、質(zhì)量與風險控制、集中和彈性生產(chǎn)、個人與團隊激勵等內(nèi)容。通過研究，有助于商業(yè)銀行提高個貸業(yè)務(wù)流程效率，減少缺陷，持續(xù)提升顧客滿意度；有助于提高員工滿意度，為消除加班、提高效率、改善工作環(huán)境提供保障；有助于促使我國銀行業(yè)務(wù)管理精細化，逐步建立銀行卓越質(zhì)量管理體系；有助于提高國內(nèi)銀行自身競爭力，更好的參與全球金融競爭，對于促進國內(nèi)商

3、業(yè)銀行向“流程銀行”、客戶導向型銀行轉(zhuǎn)型有著現(xiàn)實而深遠的意義。 研究工作的展開。筆者首先對目前國際上個貸業(yè)務(wù)居于領(lǐng)先地位的美國銀行進行了考察，并分析了兩國業(yè)務(wù)環(huán)境等差異，提出了經(jīng)驗借鑒；其次，利用專業(yè)咨詢公司的“客戶之聲”調(diào)查，重點詳細分析了國內(nèi)銀行個貸業(yè)務(wù)普遍存在的缺陷，同時，運用六西格瑪系統(tǒng)工具對商業(yè)銀行個貸流程進行定量分析，查找缺陷，確定了改進目標。在此基礎(chǔ)上，運用精益生產(chǎn)等理論，結(jié)合國內(nèi)商業(yè)銀行實際，建立了全新的個貸流程

4、生產(chǎn)體系。 主要成果。筆者利用六西格瑪及精益生產(chǎn)等國外先進理論，完成了再造的商業(yè)銀行個貸流程生產(chǎn)體系。通過再造，減少了銀行服務(wù)產(chǎn)出與客戶需求之間的偏差或缺陷，將個貸中心建設(shè)為“流水化生產(chǎn)”的標準化信貸工廠。個貸新流程體系蘊含了許多先進管理理念或方法，如提高客戶滿意度理念、均衡化生產(chǎn)原則、看板管理原理與流程拉動系統(tǒng)、標準化的作業(yè)組合(SOP)、流水線集中生產(chǎn)與彈性生產(chǎn)、視覺管理工具、小批量流動、流程中質(zhì)量和風險控制及激勵工具的應(yīng)用