中國(guó)銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)管.pdf

1、20世紀(jì)70年代以來(lái)，西方發(fā)達(dá)國(guó)家相繼放松金融管制，金融自由化、混業(yè)經(jīng)營(yíng)浪潮席卷全球。
　　 中國(guó)1993年正式確立金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度，這一制度在當(dāng)時(shí)的歷史階段具有積極作用。然而，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融改革的深化，特別是2006年12月11日之后，中國(guó)兌現(xiàn)入世承諾，金融業(yè)全面對(duì)外開放，外資金融機(jī)構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)加劇了中國(guó)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，而分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制使中資金融機(jī)構(gòu)明顯處于不利地位，難以開展金融創(chuàng)新，難于與外資銀行抗衡。
　

2、　 在這種背景下，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)紛紛繞過(guò)現(xiàn)有政策的限制，開展混業(yè)經(jīng)營(yíng)?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)是一把雙刃劍，一方面增強(qiáng)了中國(guó)金融機(jī)構(gòu)與外資金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)力，另一方面也放大了中國(guó)金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。此外，在混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的背景下，中國(guó)的金融監(jiān)管依然是分業(yè)監(jiān)管格局，金融業(yè)務(wù)與金融監(jiān)管之間出現(xiàn)錯(cuò)配，難以實(shí)現(xiàn)有效的風(fēng)險(xiǎn)控制?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)自身的風(fēng)險(xiǎn)和目前監(jiān)管體制發(fā)展的滯后是目前迫切需要解決的問(wèn)題。
　　 本文基于以上背景，結(jié)合中國(guó)金融業(yè)的現(xiàn)狀，重點(diǎn)研究中國(guó)銀行