新形勢下中國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系的完善.pdf

1、銀行業(yè)在一國金融體系中扮演著十分重要的角色，其安全、穩(wěn)健的運(yùn)行是金融體系良性發(fā)展的關(guān)鍵。銀行存在著固有的缺陷，需要內(nèi)部的控制、識別和外界的監(jiān)管。好的監(jiān)管體制是實(shí)施監(jiān)管的前提，如果監(jiān)管體制不適應(yīng)需求或效率不高，監(jiān)管會達(dá)不到目的，銀行業(yè)以至金融業(yè)將不再安全，更不用說為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持。好的監(jiān)管體制是應(yīng)當(dāng)隨著一國金融形勢和宏觀經(jīng)濟(jì)國情的發(fā)展變化而發(fā)展變化的，其間要面對諸多的選擇。我國分業(yè)監(jiān)管體制剛剛建立并會在未來一定時(shí)期內(nèi)繼續(xù)實(shí)行，銀監(jiān)會

2、做了很多工作，但不適應(yīng)的地方總是存在的，加入世貿(mào)組織以及經(jīng)濟(jì)全球化使得我國銀行業(yè)監(jiān)管面臨越來越多的挑戰(zhàn)。本文將在當(dāng)前分業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管的體制環(huán)境下來談監(jiān)管體系的改革與完善。 本文共分為五個(gè)部分，第一章介紹銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的概念及對象即銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，并把重點(diǎn)放在國內(nèi)外新風(fēng)險(xiǎn)因素的分析上，認(rèn)為這些新因素的出現(xiàn)使銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加大，因而對我國銀行業(yè)監(jiān)管水平、能力提出了更高的要求，銀行業(yè)監(jiān)管體系改革完善勢在必行。本文并沒有對具體的銀行中間業(yè)務(wù)、信

3、貸業(yè)務(wù)上的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，也沒有針對具體的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類型提出完善意見，更沒有對不同類型的銀行如國有商業(yè)銀行、股份制銀行、外資銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管提出完善意見，而是從宏觀上分析了新的風(fēng)險(xiǎn)因素。 第二章談到我國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系的發(fā)展歷程和不足之處，其中發(fā)展歷程論述較少，重點(diǎn)放在不足之處的分析上了，認(rèn)為只有看清當(dāng)前監(jiān)管的不足之才能提出比較好的完善意見。認(rèn)為我國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系存在如下問題：我國政治經(jīng)濟(jì)體制上的問題對銀行業(yè)監(jiān)管

4、的影響；現(xiàn)行法律制度不夠完善；監(jiān)管理念的落后，缺乏強(qiáng)有力的監(jiān)管措施；商業(yè)銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)管理存在問題。相信這些問題的提出能讓我們看到當(dāng)前體系的不足，認(rèn)識到改革的緊迫性。 第三章主要介紹國際銀行業(yè)監(jiān)管“圣經(jīng)”——《巴塞爾協(xié)議》，目的在于使我國銀行業(yè)監(jiān)管有所借鑒。這部分內(nèi)容簡要介紹了新舊《巴塞爾協(xié)議》的組成部分，詳細(xì)介紹了《新巴塞爾協(xié)議》的發(fā)展之處。在此基礎(chǔ)上給出了對它的評價(jià)并認(rèn)為對我國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管具有很強(qiáng)的借鑒意義，這些監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、

5、方式能給我國銀行業(yè)監(jiān)管帶來清新的空氣。金融業(yè)從來就不是個(gè)保守的行業(yè)，加之其國際化的特性我們不能不正視挑戰(zhàn)與機(jī)遇。只有立足國情、勇于借鑒才是正確、明智的做法。 第四章是關(guān)于我國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系完善的建議了，考慮的角度很多，不僅涉及法律制度建設(shè)上，但筆者認(rèn)為所有這些制度最終都是應(yīng)當(dāng)反映在法律制度上、落實(shí)于法律實(shí)踐中的，因?yàn)橐婪ūO(jiān)管應(yīng)當(dāng)是銀行業(yè)監(jiān)管最重要的原則，法律應(yīng)當(dāng)是最根本、最重要的依據(jù)。筆者還認(rèn)為監(jiān)管目標(biāo)的選擇也是很重要的，監(jiān)

6、管中是不可能照顧到所有相關(guān)方的利益的，必須以一個(gè)目標(biāo)為主其他的為輔。因而本文對監(jiān)管原則的確定與監(jiān)管目標(biāo)的選擇上投入了較多筆墨。作為一個(gè)法律人筆者又認(rèn)為法律應(yīng)當(dāng)有其嚴(yán)肅性穩(wěn)定性，也必然有其局限性，監(jiān)管也是一樣也是有其局限性的，關(guān)于法律是應(yīng)當(dāng)細(xì)好還是粗好是要具體情況具體分析的，這時(shí)執(zhí)法人的良好的理念很重要，我們希望的法制應(yīng)當(dāng)是“良好法律理念的治理”，而且銀行業(yè)監(jiān)管涉及的主體、客體、利益太多，法律是不可能都設(shè)想到的，所以整個(gè)銀行業(yè)、金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)