金融控股公司的發(fā)展與監(jiān)管問(wèn)題研究.pdf

1、20世紀(jì)中后期以來(lái)，經(jīng)濟(jì)和金融的全球化使金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)不再受?chē)?guó)家邊界的限制，個(gè)人及企業(yè)的金融需求越來(lái)越多樣化，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新使得銀行、證券、保險(xiǎn)等不同類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)間的差異愈來(lái)愈模糊，金融機(jī)構(gòu)的多元化經(jīng)營(yíng)、金融企業(yè)的大型化、國(guó)際化已經(jīng)成為一種發(fā)展的趨勢(shì)，并由此造就了金融控股公司的形成，促成了綜合式金融業(yè)務(wù)的服務(wù)模式改革成為世界金融體制改革的主流趨勢(shì)。 臺(tái)灣自2000年以來(lái)，為因應(yīng)全球金融自由化浪潮，進(jìn)行了一系列金融改革，并于2

2、001年制訂施行《金融控股公司法》，使臺(tái)灣地區(qū)金融業(yè)者獲得跨銀行、證券、保險(xiǎn)三大項(xiàng)目的法源基礎(chǔ)，以期與世界金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)，臺(tái)灣地區(qū)自金融控股公司法通過(guò)施行以來(lái)，至今，臺(tái)灣地區(qū)已有十四家金控公司成立營(yíng)運(yùn)。 雖然臺(tái)灣金融控股公司發(fā)展時(shí)間較短，仍取得了一定的成績(jī)，并在一定程度上緩解了臺(tái)灣金融及銀行體系所面臨的銀行家數(shù)過(guò)多、過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)、逾放比持續(xù)攀升、銀行信用緊縮等問(wèn)題。但是，臺(tái)灣在由分業(yè)經(jīng)營(yíng)邁向跨業(yè)經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，由于金融監(jiān)管等配套政策未能

3、有效地加以轉(zhuǎn)變，以適應(yīng)金融控股公司的發(fā)展，故在金融控股公司發(fā)展過(guò)程中，亦存在許多問(wèn)題，且以監(jiān)管方面的問(wèn)題為甚。而近年來(lái)，大陸金融業(yè)亦在嘗試進(jìn)行由分業(yè)經(jīng)營(yíng)向跨業(yè)經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變，并已經(jīng)取得了一定的進(jìn)展，但總體來(lái)說(shuō)，仍處于試驗(yàn)階段。因此，分析臺(tái)灣金融控股公司的發(fā)展過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)及教訓(xùn)，對(duì)未來(lái)大陸金融業(yè)邁向跨業(yè)經(jīng)營(yíng)亦有一定的借鑒意義。 本文在研究金融跨業(yè)經(jīng)營(yíng)主要理論的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步比較分析跨業(yè)經(jīng)營(yíng)的主要選擇模式，進(jìn)而分析作為跨業(yè)經(jīng)營(yíng)模式之一的