集合受托投資理財(cái)系統(tǒng)的分析與設(shè)計(jì).pdf

1、現(xiàn)在投資渠道主要有股票、基金、債券、期貨、保險(xiǎn)、外匯、黃金等等。隨著金融資產(chǎn)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，銀行客戶儲(chǔ)蓄資金增長(zhǎng)越來(lái)越多，其中包括個(gè)人儲(chǔ)蓄資金和企事業(yè)單位在各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中因周轉(zhuǎn)時(shí)間差而沉淀在銀行帳戶上的大量資金。目前這部分資金都沒(méi)有較好的渠道使之產(chǎn)生良好的收益以及社會(huì)效益，如何通過(guò)正常途徑盤活這部分資金呢?如何為客戶的資金進(jìn)行安全增值服務(wù)呢?銀行面臨著迫切需要為自己的客戶，特別是對(duì)資金安全性要求高，資金流動(dòng)性強(qiáng)的客戶群體找到一個(gè)能夠?yàn)樗?/p>

2、們帶來(lái)比銀行定活期存款收益更高的投資渠道。 個(gè)體投資者進(jìn)行投資存在三大弊端：一、資金量少，很多投資品種無(wú)法涉足；二、工作繁忙，時(shí)間少，錯(cuò)過(guò)了很多最佳的投資機(jī)會(huì)；三、沒(méi)有經(jīng)過(guò)專業(yè)訓(xùn)練，技能欠缺，經(jīng)驗(yàn)不足。集合受托理財(cái)業(yè)務(wù)可以很好地解決這三個(gè)問(wèn)題，由于集合受托理財(cái)把個(gè)體的閑散資金集中起來(lái)，成為了一股大資金，因而可以投資一些對(duì)資金量要求比較高的品種，比如：債券買賣、債券回購(gòu)等。集合理財(cái)業(yè)務(wù)構(gòu)架了一個(gè)“委托人-受托人-托管人”的三方合作

3、模式，其資金的運(yùn)營(yíng)人，即受托人，一般由經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)投資人士擔(dān)當(dāng)，解決了委托人時(shí)間少、經(jīng)驗(yàn)不足等一系列問(wèn)題。數(shù)據(jù)表明，這種運(yùn)作方式能大大提高投資者單兵作戰(zhàn)的投資收益。 集合受托理財(cái)是當(dāng)前金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新品種，它充分發(fā)揮銀行與投資機(jī)構(gòu)(受托人)的各自優(yōu)勢(shì)。受托人設(shè)計(jì)產(chǎn)品，并借助銀行(即托管人)強(qiáng)大的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)與技術(shù)支持，為銀行客戶提供一種相對(duì)安全、適度穩(wěn)定收益的投資方式。該業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是在接受投資客戶的委托下，銀行將所有簽定委托合同的投