“非理性”政府行為與銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)研究.pdf

1、回顧中國銀行業(yè)二十多來的發(fā)展歷程，政府在維護(hù)整個(gè)銀行業(yè)的安全與穩(wěn)定方面起著不可替代的關(guān)鍵性作用。然而，由于中國經(jīng)濟(jì)體制和政治制度的特殊性，具有“政治人”與“經(jīng)濟(jì)人”雙重屬性的政府，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融改革中做出了種種非理性的行為選擇和制度安排，為銀行業(yè)的長期健康發(fā)展埋下了隱患。因此，本文選取政府及政府行為作為問題研究的著力點(diǎn)，分析了非理性政府行為是如何直接或間接誘致了銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的形成，為研究中國銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范與規(guī)避提供了新的思路和視角。

2、 一、本文的主要內(nèi)容及觀點(diǎn)第一章是引言。本章主要對(duì)文章的選題背景及意義、研究對(duì)象和研究范圍、主要思路和邏輯結(jié)構(gòu)、理論工具和研究方法進(jìn)行了簡明扼要的闡述，并對(duì)有關(guān)政府與市場、政府行為與銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的研究現(xiàn)狀做了一個(gè)比較全面的文獻(xiàn)整理和綜述。首先，辯證地分析了中國政府在亞洲金融危機(jī)中的作用，指出在中國經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生改變的情況下，正確認(rèn)識(shí)政府與市場、政府與金融的關(guān)系具有重要的現(xiàn)實(shí)意義；其次，分析了選取政府行為作為研究銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的必要性、現(xiàn)實(shí)

3、性，以及文章的總體結(jié)構(gòu)和邏輯思路；再次，對(duì)文中所涉及的主要學(xué)科理論和研究方法、工具做了大致的介紹；最后，綜合整理了有關(guān)政府與市場、政府行為與金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)文獻(xiàn)和主要觀點(diǎn)。從全文邏輯結(jié)構(gòu)看，本章為全文后續(xù)的研究提供了必要的解釋和注解，充分起到了引言部分的“引”作用。 第二章是非理性政府行為的基礎(chǔ)理論分析。本章對(duì)政府、政府行為的有關(guān)理論和概念進(jìn)行了詳盡的闡述，提出了政府行為理性與非理性的判定標(biāo)準(zhǔn)。首先，根據(jù)政治學(xué)中的有關(guān)理論和觀點(diǎn)，

4、界定了“國家”、“政府”與“政府行為”的概念，并分析了政府的行為特性以及政府行為的有關(guān)假定條件；其次，根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的“理性經(jīng)濟(jì)人”觀點(diǎn)，提出了政府行為理性與非理性的涵義和判斷標(biāo)準(zhǔn)；最后，分析了非理性政府行為的兩種主要表現(xiàn)形式，即“個(gè)體理性與集體非理性”、“短期理性與長期非理性”。本章為全文后續(xù)研究工作的全面展開，完成了概念上的統(tǒng)一和理論上的鋪墊。 第三章是不同視角下的非理性政府行為。本章深入分析了政府為什么會(huì)做出非理性行為選擇，

5、以及非理性行為為何會(huì)對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定構(gòu)成極大威脅，以便從更本質(zhì)的層面去認(rèn)識(shí)非理性政府行為與銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)形成的關(guān)系。首先，分析了現(xiàn)有政治體制中的不合理安排，如地方人大監(jiān)督權(quán)力的弱化、官員選拔制度的不科學(xué)、政績考核制度的不健全、中央政府與地方政府經(jīng)濟(jì)利益的異化等，造成政府做出非理性行為選擇具有很大的制度“溫床”；其次，運(yùn)用公共選擇理論中的相關(guān)知識(shí)，指出由于政府官員的經(jīng)濟(jì)人屬性、利益集團(tuán)的影響，信息的有限性等原因，導(dǎo)致政府的決策天然存在不合理與非理

6、性的可能；最后，通過對(duì)比中西方的文化差異，分析了在中國的歷史、文化等因素演變中形成的中國特色的“強(qiáng)勢(shì)政府”觀，這種觀念為政府干預(yù)銀行提供了文化鋪墊，使得政府干預(yù)銀行的行為為社會(huì)普遍接受。本章從制度、決策和文化等方面分析了政府行為的非理性選擇，有利于更深入的理解后文中有關(guān)非理性政府行為誘致銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分析。 第四章是非理性政府行為與銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性分析。首先，分析了政府與銀行、非理性政府行為與銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，以及非理性政府行為

7、誘致銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)。其次，分析了在中國銀行業(yè)強(qiáng)制性制度變遷中形成的政府依賴，以及政府干預(yù)、政府替代行為，強(qiáng)化了非理性政府行為與銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性。最后，文中運(yùn)用中國的數(shù)據(jù)和事例，分析了非理性政府行為是我國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要誘因，并運(yùn)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)和計(jì)量方法實(shí)證性地檢驗(yàn)了非理性政府行為與銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的高度相關(guān)性，為非理性政府行為影響銀行業(yè)穩(wěn)定的研究提供了數(shù)據(jù)上的佐證，增強(qiáng)了全文的說服力。 第五章是非理性政府行為誘致銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的作

8、用機(jī)理分析。首先，指出了非理性政府行為作用于銀行體系存在政府、企業(yè)和個(gè)人三條傳導(dǎo)途徑；其次，分析了非理性政府行為通過政府、企業(yè)和個(gè)人渠道誘致銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的作用機(jī)理；最后，分析了在非理性政府行為的作用下，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)的互化形式與政府動(dòng)因，以及互化過程中銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的累積效應(yīng)。 第六章是中央政府與地方政府博弈下的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。本章主要分析了中央政府與地方政府在不同的利益要求驅(qū)使下所導(dǎo)致的非合作博弈過程，以及二者的非合作博弈對(duì)銀行業(yè)

9、穩(wěn)定的影響，豐富了全文對(duì)非理性政府行為與銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系的研究，為銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的防范提供了新的理論支持。首先，分析了中央政府與地方政府分立的理論必要性，指出中央政府與地方政府的關(guān)系實(shí)質(zhì)是建立在利益基礎(chǔ)上的委托代理關(guān)系，以及在非對(duì)稱信息條件下的非合作博弈關(guān)系；其次，分析了中央政府與地方政府非合作博弈關(guān)系下地方政府的非理性行為，以及二者在經(jīng)濟(jì)發(fā)展與爭奪銀行資源中的非合作博弈行為對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定的影響。 第七章是“非理性”政府行為誘致銀行業(yè)風(fēng)

10、險(xiǎn)的規(guī)避。本章在前文對(duì)非理性政府行為誘致銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)全面和深入分析的基礎(chǔ)上，針對(duì)性地提出了建立法治型政府、服務(wù)型政府與企業(yè)型政府，強(qiáng)化對(duì)地方政府的監(jiān)督，理順政府與市場、政府與企業(yè)、政府與銀行關(guān)系等措施，以實(shí)現(xiàn)從政府行為和銀行行為兩方面去有效規(guī)避非理性政府行為誘致銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。 二、本文的主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)第一，本文突破了金融風(fēng)險(xiǎn)研究的傳統(tǒng)范式，選擇了一個(gè)全新的研究視角，以政府與政府行為作為研究對(duì)象和立足點(diǎn)，從銀行體系的外部去分析銀行業(yè)風(fēng)

11、險(xiǎn)的形成原因與發(fā)生機(jī)理，為新時(shí)期有效防范和規(guī)避銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提供了新的思路與建議。 第二，本文運(yùn)用政治學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、法學(xué)等多學(xué)科知識(shí)和理論，以及邏輯演繹、數(shù)理統(tǒng)計(jì)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)等多種研究方法，全面系統(tǒng)地分析了政府、政府行為在銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)中的傳導(dǎo)途徑與形成機(jī)理，并指出非理性政府行為是當(dāng)前中國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重要誘因，豐富了政府、政府行為與銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)理論。 第三，本文運(yùn)用博弈論、信息經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)，分析了中央政府與地方政府的非合作博弈關(guān)系

12、，以及在不對(duì)稱信息條件下，中央政府對(duì)地方政府監(jiān)督、制約能力的弱化，助長了地方政府侵害銀行業(yè)利益的非理性行為，導(dǎo)致銀行業(yè)出現(xiàn)大量不良資產(chǎn)。本文從中央政府與地方政府的相互制約中分析了導(dǎo)致銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)形成的機(jī)制性缺陷，為中國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避和防范提供了新的注解。 第四，本文從歷史演繹、文化變遷、制度形成等方面深入分析了我國政府非理性行為形成的歷史性與必然性，對(duì)人們正確、理性認(rèn)識(shí)和看待中國政府的非理性行為提供了必要的理論支撐。 三

13、、本文的不足與尚待研究的方面在本文的研究中，尚存在一些不足之處：其一，在研究非理性政府行為誘致銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)證分析部分，對(duì)非理性政府行為的代表變量選取不是十分完美，缺乏一個(gè)最為直接反映政府干預(yù)銀行程度的變量；其二，在本文的數(shù)據(jù)采集方面也存在一定的不足，一些有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)獲取較為困難，且由于統(tǒng)計(jì)口徑和方法的原因，某些數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確度有待進(jìn)一步檢驗(yàn)。其三，在非理性政府行為誘致銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避上，對(duì)策措施仍不太充分和細(xì)致，有待進(jìn)一步的深化。其