論商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)的母國監(jiān)管.pdf

1、隨著金融一體化和金融自由化的發(fā)展，跨國銀行業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險不斷增加，僅僅依靠一國的單一監(jiān)管不足以防范風(fēng)險并確保銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。根據(jù)巴塞爾協(xié)議的規(guī)定和國際金融監(jiān)管實踐，對跨國銀行集團(tuán)及其境外機(jī)構(gòu)的監(jiān)管應(yīng)以母國監(jiān)管為核心，在母國監(jiān)管當(dāng)局和東道國監(jiān)管當(dāng)局之間應(yīng)建立持續(xù)性的信息交流與合作。而中國金融體制改革和金融對外開放的深入，商業(yè)銀行向海外擴(kuò)張的步伐加快，急需加強(qiáng)母國監(jiān)管。 但我國存在重視對跨國銀行東道國監(jiān)管而忽視母國監(jiān)管的思想偏差，對母

2、國監(jiān)管的理論研究也很少。本文運(yùn)用法學(xué)及馬克思主義經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理和方法，充分借鑒西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理以及信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析工具，采用國際比較研究法，將銀行監(jiān)管理論運(yùn)用于跨國銀行監(jiān)管中，深入研究國際金融監(jiān)管體制發(fā)展的動態(tài)及母國監(jiān)管的國際實踐經(jīng)驗，博采眾長。 論文集中以我國對銀行境外機(jī)構(gòu)母國監(jiān)管中存在的問題著手，從效果和效率、宏觀和微觀、體制和技術(shù)等多角度分析母國監(jiān)管的有效性，并引用大量的最新金融統(tǒng)計資料和銀監(jiān)會近期開展的生動的母國監(jiān)

3、管案例作為佐證，最終得出結(jié)論：商業(yè)銀行母行及其境外機(jī)構(gòu)的總體競爭力不強(qiáng)，風(fēng)險管理水平較弱；我國母國監(jiān)管缺乏配套制度，母國監(jiān)管的理念、監(jiān)管基礎(chǔ)條件、法律體制、監(jiān)管資源及機(jī)構(gòu)人員配制、監(jiān)管內(nèi)容及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管手段和方式、監(jiān)管合作機(jī)制都需要進(jìn)一步完善；總的評價母國監(jiān)管的有效性，總體上有效果，但效率不高，宏觀有效性還需加強(qiáng)，技術(shù)性差距突出，制度性改進(jìn)快于技術(shù)性改進(jìn)。 在此基礎(chǔ)上，論文提出改進(jìn)和加強(qiáng)我國商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)母國監(jiān)管的政策建議，

4、試圖探索建立切合我國實際的母國監(jiān)管框架體系，提高母國監(jiān)管有效性。即改進(jìn)分業(yè)監(jiān)管模式、建立母國與東道國的聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制和母國監(jiān)管保護(hù)性制度，強(qiáng)化法規(guī)建設(shè)；把分階段采用巴塞爾資本協(xié)議，作為提高我國母國監(jiān)管水平的突破口，引進(jìn)國際上跨國銀行母國監(jiān)管的理念，按照巴塞爾協(xié)議對母國并表監(jiān)管的要求，加強(qiáng)對母國監(jiān)管的技術(shù)性改進(jìn)，強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)管；同時，提出具體建議，充實監(jiān)管力量，培養(yǎng)對外監(jiān)管隊伍，改進(jìn)監(jiān)管當(dāng)局組織體系，實行母國監(jiān)管項目負(fù)責(zé)制，減少成本，提高效率