信貸配給下中國農(nóng)村金融市場競爭研究——以農(nóng)村信用合作社為主要視角.pdf

1、我國農(nóng)村幅員廣闊、人口眾多。農(nóng)村問題一直是我國的最大問題，農(nóng)村問題的解決，離不開農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而農(nóng)村金融問題是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。農(nóng)村金融必須給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供資金支持。 本文從眾多現(xiàn)象和數(shù)據(jù)的處理當(dāng)中分析了信貸配給下我國農(nóng)村金融市場的競爭現(xiàn)象，并對農(nóng)村信用合作社的準(zhǔn)壟斷地位和發(fā)展問題做出初步討論。 現(xiàn)階段，我國農(nóng)村信貸市場中存在信貸配給的情況，即在農(nóng)戶有貸款需求、申貸主體符合貸款條件和農(nóng)村信用社有資金來源的情況下

2、，仍然不予貸款。在這種情況下，不同的信貸部門可能采取不同的競爭策略。在1980和1990年代，農(nóng)村信用合作社(RCCs)和農(nóng)村合作基金會(RCFs)曾經(jīng)有過十?dāng)?shù)年共同發(fā)展、相互競爭的階段，討論此時(shí)和此后的農(nóng)村金融市場效率，可以得到有用的啟發(fā)。雖然也存在競爭帶來的成本，但是卻能極大改善農(nóng)村金融市場效率低下的狀況。在農(nóng)村合作基金會退出歷史舞臺之后，我國的農(nóng)村金融市場上的正規(guī)金融發(fā)展陷入困境之中，而民間金融卻方興未艾。根據(jù)對民間金融的分析，其

3、利率水平明顯高出正規(guī)金融的利率水平。這種利率背離說明農(nóng)村正規(guī)金融的信貸配給仍然存在，而民間金融的信息獲取的便利可以較好解決這一問題。民間金融，除去其難監(jiān)管和高風(fēng)險(xiǎn)的不利因素看，可以對正規(guī)金融起到很好的補(bǔ)充作用。 所以，在農(nóng)村金融市場上，建立一個(gè)多種機(jī)構(gòu)并存，互補(bǔ)發(fā)展，在一定程度上相互競爭的有效金融供給機(jī)制對于農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。中小商業(yè)銀行的設(shè)立、合作會融的規(guī)范和整頓、民間金融的合理引導(dǎo)和監(jiān)督以及各種形式