銀行代銷理財(cái)品監(jiān)管升級(jí)

1、1銀行代銷理財(cái)品監(jiān)管升級(jí)在一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，上海銀監(jiān)局針對(duì)銀行代銷業(yè)務(wù)連續(xù)發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行與第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)合作風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》、《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》兩項(xiàng)文件，對(duì)各產(chǎn)品、業(yè)務(wù)法規(guī)中對(duì)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)提出了更加細(xì)化的要求，這也意味著監(jiān)管部門對(duì)于商業(yè)銀行代銷產(chǎn)品的全面監(jiān)管不斷升級(jí)。多項(xiàng)新舉措監(jiān)管代銷業(yè)務(wù)去年以來(lái)，銀行代銷理財(cái)產(chǎn)品的糾紛不斷，違規(guī)代銷的行為給投資者帶來(lái)了巨大的損失。針對(duì)銀行代銷業(yè)務(wù)的監(jiān)管也不斷升級(jí)，繼年初銀監(jiān)

2、會(huì)要求商業(yè)銀行對(duì)代銷產(chǎn)品進(jìn)行排查后，近期上海銀監(jiān)局發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》，對(duì)于銀行代銷產(chǎn)品的管理提出了更細(xì)化、更具體的要求，推出了如銷售過(guò)程錄音錄像監(jiān)控、產(chǎn)品設(shè)猶豫期等新舉措，這一通知將從今年6月1日起在上海正式推行。代銷產(chǎn)品分區(qū)銷售所謂代銷業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用本行渠道，向個(gè)人客戶銷售或推介非本行發(fā)行的有投資風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。由于銀行擁有龐大的網(wǎng)點(diǎn)咨詢，是投資者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的主要場(chǎng)所。在自有產(chǎn)品外，銀行也大多設(shè)有多類理財(cái)

3、產(chǎn)品的代銷，如基金、保險(xiǎn)、信托、券商理財(cái)產(chǎn)品、貴金屬等等。然而，有一些投資者難以區(qū)分“代銷”與“自有”產(chǎn)品的界限，尤其是基于對(duì)銀行的天然信任，抱著“出了問(wèn)題找銀行”的心態(tài)，在投資中產(chǎn)生3解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司必須無(wú)條件執(zhí)行，并不得收取任何費(fèi)用。2009年，東亞銀行就曾在理財(cái)產(chǎn)品銷售中推出“猶豫期”制度，在投資者認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品的1～3天之內(nèi)，可無(wú)成本撤銷認(rèn)購(gòu)。在這段期間內(nèi)，客戶全部投資金額按活期存款利率計(jì)息。但“猶豫期”的設(shè)置在商業(yè)銀行的銷售中

4、并沒(méi)有得到廣泛性推廣。上海銀監(jiān)局下發(fā)的《通知》明確銀行要對(duì)有推介期、推廣期等募集期且非交易型的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)置“猶豫期”，“猶豫期”內(nèi)客戶可繼續(xù)考慮是否適合作出投資，允許客戶根據(jù)約定解除相關(guān)合同。據(jù)介紹，“高風(fēng)險(xiǎn)”產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度為《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)4級(jí)（含）以上。嚴(yán)禁“湊份子”投資“將合適的產(chǎn)品賣給合適的人”是理財(cái)產(chǎn)品銷售中的一項(xiàng)基本原則，因此對(duì)于不同風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，在《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法

5、》中做出了產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與銷售起點(diǎn)金額相匹配的規(guī)定，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)不得低于10萬(wàn)元，五級(jí)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)不得低于20萬(wàn)元。在代銷的理財(cái)產(chǎn)品中，盡管一些產(chǎn)品如信托、私募基金等本身設(shè)置了較高的銷售起點(diǎn)額，以保證客戶的資產(chǎn)能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相匹配。然而在實(shí)際銷售中，不少投資者采用“湊份子”的方式，集合投資、共同購(gòu)買以跨越這一門檻，銷售人員為了達(dá)到銷售目的，甚至鼓勵(lì)“湊份子”的方式。《通知》中特別“嚴(yán)禁多人共同