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1、《農(nóng)業(yè)保險承保指引農(nóng)業(yè)保險承保指引》1》1第一章第一章總則第一條第一條為進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)業(yè)保險承保業(yè)務(wù)流程,提高承保質(zhì)量,加強(qiáng)行業(yè)服務(wù)能力建設(shè),杜絕虛假承保,防范道德風(fēng)險,促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展,根據(jù)保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定特制定本指引。第二章第二章承保準(zhǔn)備承保準(zhǔn)備第二條第二條擬開辦農(nóng)業(yè)保險的公司,應(yīng)按照保監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理的通知》(保監(jiān)發(fā)【2009】56號)要求,對機(jī)構(gòu)、人員、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等進(jìn)行評估,上報總公司審核。在開辦業(yè)務(wù)前
2、,由總公司向保監(jiān)會提交書面報告。原則上開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的公司在開辦區(qū)域的縣級應(yīng)設(shè)立機(jī)構(gòu)或服務(wù)網(wǎng)點。第三條第三條保險公司開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)前應(yīng)做好承保前的各項準(zhǔn)備工作,加強(qiáng)政府協(xié)調(diào),進(jìn)行風(fēng)險評估,制定保險方案,履行產(chǎn)品備案手續(xù),加強(qiáng)宣傳及人員培訓(xùn),推動基層服務(wù)體系建設(shè),為承保工作奠定基礎(chǔ)。第四條第四條保險公司應(yīng)積極向當(dāng)?shù)卣拖嚓P(guān)部門溝通匯報,提出開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的計劃,爭取地方政府及相關(guān)部門的支持與認(rèn)可。第五條第五條保險公司應(yīng)認(rèn)真做好農(nóng)業(yè)
3、保險風(fēng)險評估工作。對承保區(qū)域內(nèi)的標(biāo)的風(fēng)險特征、社會環(huán)境、政策環(huán)境及巨災(zāi)風(fēng)險等方面進(jìn)行評估。第六條第六條保險公司按照“政府引導(dǎo)、市場運作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的基本原則,根據(jù)風(fēng)險評估情況,合理制定保險方案,并做好再保險安排,報總公司審批同意。第七條第七條保險公司應(yīng)根據(jù)保險方案制定保險產(chǎn)品,并按照相關(guān)規(guī)定履行產(chǎn)品備案手續(xù)。第八條第八條保險公司可借助基層涉農(nóng)服務(wù)部門及公司現(xiàn)有機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)力量,在政府部門支持下,建立與業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的服務(wù)體系、獎懲
4、機(jī)制及管理制度。(一)原則上在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級具備自有或受委托的工作機(jī)構(gòu)。(二)原則上在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級配備具備一定專業(yè)素質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險專(兼)職工作人員,在村一級引入?yún)f(xié)助開展農(nóng)業(yè)保險工作的相關(guān)人員。第九條第九條保險公司應(yīng)加大力度做好宣傳工作,選擇農(nóng)民喜聞樂見的方式,以通俗易懂的形式進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險宣傳。第十條第十條保險公司應(yīng)加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)保險從業(yè)人員的培訓(xùn),包括協(xié)助保險公司開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的基層部門工作人員,了解國家支農(nóng)惠農(nóng)政策及監(jiān)管要求,學(xué)習(xí)掌握保險公司品條
5、款、承保流程操作規(guī)范及承保質(zhì)量要求等內(nèi)容。第三章第三章承保第十一條保險公司在承保工作中,原則上應(yīng)堅持大面積集體統(tǒng)一投保,整體推進(jìn),并做到“承保到戶”?!俺斜5綉簟笔侵福瑢τ谵r(nóng)業(yè)大戶、龍頭企業(yè)及經(jīng)濟(jì)合作組織等作為被保險人單獨投保的,要做到保單發(fā)放到被保險人;對于以村、龍頭企業(yè)及經(jīng)濟(jì)合作組織等為單位集體投保的,應(yīng)分戶標(biāo)的投保清單,詳細(xì)列明農(nóng)戶基本信息及標(biāo)的信息,由農(nóng)戶簽字確認(rèn),實現(xiàn)承保到戶。第十二條農(nóng)業(yè)保險投保單及分戶標(biāo)的投保清單應(yīng)采用格式
6、化單證,由保險公司省級(含)以上機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)設(shè)計。分戶標(biāo)的投保清單背面可附投保須知,明示投保險種主要內(nèi)容。承保前應(yīng)采集投保人、被保險人、保險標(biāo)的相關(guān)要素信息,包括:投保人(被保險人)姓名(組織名稱)、身份證號碼(組織機(jī)構(gòu)代碼)、聯(lián)系方式、標(biāo)的種類或數(shù)量、應(yīng)交保費(即總保險費)、農(nóng)戶自交保費,以及用于領(lǐng)取賠款的資金賬號等。(一)種植險業(yè)務(wù)還須填寫作物名稱、地塊位置(能夠簡單描述地塊位置的基本信息),鼓勵保險公司探索使用GPS、無人航拍機(jī)等新技
7、術(shù)承保。(二)養(yǎng)殖險業(yè)務(wù)還須填寫飼養(yǎng)方式、飼養(yǎng)品種、耳標(biāo)號(能繁母豬、牛、羊、馬、騾子、駱駝等必須有唯一的耳標(biāo)號)或批次號。(三)林業(yè)險業(yè)務(wù)還須填寫林木屬性(公益林商品林)。第十三條保險公司應(yīng)履行說明與告知義務(wù),指導(dǎo)填寫分戶標(biāo)的投保清單,收取農(nóng)戶自交保費,由農(nóng)戶簽字確認(rèn)投保信息。(一)向農(nóng)戶進(jìn)行說明與告知,提示閱讀投保須知。(二)按照農(nóng)戶應(yīng)交保費金額向農(nóng)戶收費。(三)由農(nóng)戶確認(rèn)分戶標(biāo)的投保清單所填內(nèi)容,簽字確認(rèn)。如由他人代簽,應(yīng)告知本人
8、,注明“(代)”,不得模仿他人簽字。說明與告知義務(wù)應(yīng)在投保清單上明示,種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險、林業(yè)保險分戶標(biāo)的投保清單樣例詳見附件13。第十四條第十四條集體投保業(yè)務(wù)應(yīng)做到“承保情況公開”,在填寫分戶標(biāo)的投保清單和預(yù)收保費后,應(yīng)做好收費登記,并將分戶投保信息以村或組為單位進(jìn)行公示。公示地點選擇村(組)中較為明顯的區(qū)域,如村委會公告欄、宣傳欄等。公示內(nèi)容應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況,將分戶標(biāo)的投保清單中主要信息予以公示,公示期限原則上不得少于7天。公
9、示后,如農(nóng)戶反饋信息不準(zhǔn)確,應(yīng)及時核對調(diào)整。保險公司要將公示情況通過拍照、錄像等留存。第十五條第十五條保險公司應(yīng)認(rèn)真核對農(nóng)戶基本信息、保險標(biāo)的數(shù)量、風(fēng)險情況,確保承保標(biāo)的信息真實準(zhǔn)確。第十六條第十六條保險公司收取農(nóng)戶自交保費后,應(yīng)及時將投保單錄入系統(tǒng),并于30日內(nèi)將分戶標(biāo)的投保清單信息導(dǎo)入系統(tǒng),保證錄入信息的完整性和準(zhǔn)確性。第十七條第十七條保險公司應(yīng)建立分級承保工作質(zhì)量抽查回訪制度。通過電話或現(xiàn)場回訪,采取隨機(jī)方式對承保信息采集、預(yù)收保
10、費、標(biāo)的查驗及信息公示等環(huán)節(jié)工作質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督和檢驗,保險公司縣級機(jī)構(gòu)進(jìn)行抽查回訪率不低于3%,且保險公司各級機(jī)構(gòu)應(yīng)對所轄分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行層層復(fù)核抽查。第四章第四章核保第十八條第十八條保險公司結(jié)合內(nèi)部管理及業(yè)務(wù)發(fā)展需要研究制定本公司農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)核保政策,并報經(jīng)總公司同意。第十九條第十九條保險公司應(yīng)對關(guān)鍵要素進(jìn)行認(rèn)真審核,不得將對保險標(biāo)的不具有保險利益的組織或機(jī)構(gòu)確認(rèn)為被保險人。第二十條第二十條保險公司應(yīng)建立農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)核保質(zhì)量監(jiān)控機(jī)制。(一)
11、明確各級機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)核保人員職責(zé)與權(quán)限,結(jié)合分支機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別及綜合管理能力,實行差異化核保授權(quán)。核保權(quán)限應(yīng)設(shè)置在總公司或省級分公司,其余機(jī)構(gòu)不得設(shè)置農(nóng)險業(yè)務(wù)核保權(quán)。對于部分風(fēng)險較高或業(yè)務(wù)相對復(fù)雜的業(yè)務(wù),應(yīng)由總公司統(tǒng)一核保。(二)加強(qiáng)核保質(zhì)量監(jiān)督,實行動態(tài)管理。保險公司應(yīng)不定期對下級公司核保通過的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)進(jìn)行抽檢,對于風(fēng)險識別及管控能力相對薄弱的分支機(jī)構(gòu),應(yīng)限制或暫停核保權(quán)限。第五章第五章收費出單收費出單第二十一條
12、開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的公司,農(nóng)險業(yè)務(wù)單證應(yīng)由總公司統(tǒng)一管理,規(guī)范單證印制、領(lǐng)用、注銷、存檔各環(huán)節(jié)操作。第二十二條農(nóng)業(yè)保險的保險單、保險憑證及相關(guān)重要單證由總公司統(tǒng)一制定,應(yīng)具備一定的防偽能力和明顯的公司名稱等標(biāo)識,由省級(含)以上機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)印制,實行編號管理。分支機(jī)構(gòu)如需調(diào)整保險單及相關(guān)重要單證樣式,應(yīng)報總公司審批。(一)保險單至少為三聯(lián)(業(yè)務(wù)聯(lián)、財務(wù)聯(lián)、客戶聯(lián)),保險單應(yīng)通過系統(tǒng)打印,不允許手工填制。種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險、林業(yè)保險的保險單
13、樣例詳見附件46。(二)農(nóng)業(yè)保險保險憑證樣例詳見附件7。第二十三條保險公司對各級財政給予保費補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù),實行農(nóng)戶自交保費“見費出單”,相關(guān)流程應(yīng)在系統(tǒng)中進(jìn)行固化。農(nóng)戶應(yīng)交部分保費繳費完成后,由出員打印保單。保險公司應(yīng)及時出具保險單、分戶標(biāo)的保險清單,采取集體投保的業(yè)務(wù),可制作保險憑證,并于30日內(nèi)發(fā)放到戶。第六章第六章批改第二十四條第二十四條各級財政給予保費補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù),除投保人被保險人基本信息一般性操作錯誤以外,原則上不
14、允許批改。確需批改的,應(yīng)由保險公司省級(含)以上機(jī)構(gòu)審核。第二十五條第二十五條保險公司應(yīng)加強(qiáng)批改管理。批改手續(xù)應(yīng)經(jīng)投保人同意并填寫申請書,批改完成后,應(yīng)將相關(guān)單證送交投保人。第七章第七章歸檔第二十六條第二十六條保險公司應(yīng)重視農(nóng)業(yè)保險承保資料的歸檔管理工作。應(yīng)將保險單、分戶標(biāo)的投保保險清單、公示情況、標(biāo)的查驗記錄、批改申請、批單、保費收據(jù)發(fā)票等以電子或紙質(zhì)方式統(tǒng)一歸檔。如在公司系統(tǒng)外打印保險憑證,應(yīng)確保憑證管理到位。第八章第八章附則第二十
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