完善車險“無責免賠”相關制度的建議

1、2011年2月20日央視新聞頻道對車險“無責免賠”作了報道和分析，認為“無責免賠”屬于無效條款。我們以為這個邏輯判斷失之片面，但同時也亟需完善相關制度。一、“無責免賠”合理合法“無責免賠”即保險車輛發(fā)生道路交通事故，保險車輛方無事故責任的，保險公司不承擔賠償責任?！盁o責免賠”合理合法，理由有三。一是一是“無責免賠”是出于是出于損失補償補償原則制定制定的。的。如果沒有這個條款，無責方既可以通過自己購買的車損險獲得賠償，又可以從肇事方獲得三

2、責險賠償或是民事賠償。這就違背了保險的損失補償原則，即被保險人不得因事故在保險中獲利，只能在損失范圍內進行補償。二是二是“無責免賠”符合保符合保險法律法律“責任劃分任劃分”。如果無責還賠，表面看是投保人獲得了賠償，得了實惠，實際上是把違法者的違法成本轉嫁給了守法者，在費率浮動的情況下，上浮了守法者的費率，增加投保人的經(jīng)濟負擔。三是三是“無責免賠”遵循了民法遵循了民法“過錯過錯原則”。如果無責需賠，就是將賠償責任和事故責任分離，消除了過錯

3、方的責任，不符合民法“過錯原則”，而且容易誘發(fā)道德風險，不利于維護道路交通安全。二、“無責免陪”不是不賠“無責免賠”不是不賠，而是賠償主體的確定問題。無論是按照民法中的“過錯原則”，還是保險法中的“責任劃分”，賠償?shù)闹黧w都應當是對車主造成損失的肇事方。如果肇事方“過錯原則”和保險“責任劃分”原理，專業(yè)性很強，消費者對其認識還不夠到位，“無責免賠”等知識與保險法律知識宣傳普及力度有待進一步加強。四、幾點建議1、完善、完善“代位求代位求償權

4、償權”標準和流程。準和流程。組織業(yè)內力量深入研究保險“代位求償權”制度，指導行業(yè)協(xié)會和保險公司進一步完善車損險代位求償?shù)臉藴屎土鞒?，明確在“無責免賠”情況下，無責方代位求償權轉移的程序、雙方車主以及雙方保險公司應盡的各項責任和義務。2、進一步提高一步提高車險產(chǎn)車險產(chǎn)品條款的科學性。品條款的科學性。加強車險產(chǎn)品條款的審批管理，嚴格要求責任免除條款必須在保險合同的顯著位置以加粗字體等方式清晰明白地告知消費者。支持和鼓勵財產(chǎn)保險公司根據(jù)市場情

5、況，不斷創(chuàng)新、豐富商業(yè)車險產(chǎn)品和服務，不斷滿足人民群眾多種類、多層次的保險需求。3、不斷改、不斷改進車險進車險理賠機制。機制。加大車險理賠情況監(jiān)督檢查的力度。督促公司充分運用電子化技術等手段簡化理賠流程，完善理賠細節(jié)，提高理賠時效。引導公司轉變理賠服務理念，主動做好“無責免賠”等普通消費者難以理解的、專業(yè)性強的產(chǎn)品條款的解釋工作，積極改進和創(chuàng)新理賠服務機制，為事故雙方理賠提供方便，依法履行賠付義務，做到應賠盡賠。4、進一步加一步加強保險